您好，手续费会对银行理财和基金的长期收益产生影响，但影响程度有所不同。以投资10万元、期限10年为例，具体分析如下：

银行理财
常见费用及比例 ：认购费一般在0.1%-0.5%之间，少数产品可能会达到1%；销售服务费平均每年约0.25%；管理费大多在0.2%-0.5%/年；托管费通常在0.01%-0.03%/年。
费用扣除方式及对收益的影响 ：这些费用会在理财产品的资产净值中每日计提，投资者看到的理财产品的净值已经是扣除了这些费用后的结果。假设某银行理财产品的预期年化收益率为4%，综合手续费率为0.35%，那么实际年化收益率约为3.65%。投资10万元，10年后的预期收益为100000×(1+3.65%)^10≈144654元。若没有手续费，按4%的年化收益率计算，10年后的收益应为100000×(1+4%)^10≈148024元，两者相差约3370元。

基金
常见费用及比例 ：申购费一般在0.1%-1.5%之间，部分基金可能会有折扣；管理费因基金类型而异，货币基金约0.3%-0.5%/年，债券基金约0.5%-1%/年，股票基金约1%-1.5%/年；托管费通常在0.05%-0.25%/年；赎回费则根据持有时间长短不同而有所差异，一般持有时间越长，赎回费越低，甚至有些基金持有超过一定期限可免赎回费。
费用扣除方式及对收益的影响 ：申购费是在购买基金时一次性扣除，赎回费是在卖出基金时收取，管理费和托管费则是每日从基金资产净值中计提。假设投资一只股票型基金，申购费为1%，管理费为1.5%/年，托管费为0.25%/年，预期年化收益率为8%，持有10年。申购时费用为100000×1%=1000元，实际投入本金为99000元。每年的管理费和托管费约为99000×(1.5%+0.25%)=1698.75元。假设基金每年的收益为8%，10年后的收益计算较为复杂，但总体来说，手续费会降低实际收益，可能会使最终收益比预期收益低1-2个百分点。

总体而言，手续费会对银行理财和基金的长期收益产生一定影响，但通常不会完全吞噬收益。在选择理财产品或基金时，应关注手续费的构成和比例，综合考虑产品的收益潜力、风险水平以及自身的投资目标和风险承受能力，以做出更合理的选择。

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发布于2025-7-30 22:43 上海