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选靠谱理财平台要看牌照和运营时间，常见的正规渠道有大型银行（工行、招行等）、头部券商（如国内十大券商之一）、持牌机构（如盈米基金）这三类。就像去年帮客户老张做的配置，他选了招行的活期理财+盈米日富一日债基组合，搭配证券账户的国债逆回购，年化做到4%+还保住了本金安全。
判断正规平台的三个方法：
1、认准官方备案信息：像银行理财有银保监备案号，证券类产品在中基协官网能查到备案。有位宝妈客户之前误入野鸡平台，后来我教她用「私募汇」APP查备案，成功避开了假私募。
2、选有实体网点更安心：遇到问题能找到线下网点处理。像我们合作的盈米基金，在广州有总部基地，上次帮客户处理账户异常，当天就带着材料去现场解决了。
3、看资金流向是否透明：正规平台资金由银行托管，绝不会让钱进私人账户。有位客户转投日富一日债基，就是看中组合持仓每周更新，每笔钱买的哪几只基金清清楚楚。
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发布于2025-7-28 08:35 广州
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