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对于养老储备需求，我建议优先考虑香港储蓄分红险。内地增额终身寿险虽然收益相对稳定，保额会按一定比例逐年递增，能在一定程度上保障财富稳定增长，且取用相对灵活，可通过减保的方式领取现金价值，但也存在明显劣势。
在收益方面，内地增额终身寿险受利率下行影响，预定利率一般在3.5% - 4%左右；而香港储蓄分红险长期预计收益率可达6% - 7%，收益更高。在灵活性上，内地增额终身寿险提前支取可能会有一定损失；香港储蓄分红险则可自由选择是否提取分红、锁定分红、退保、拆分等，灵活性更强。资产配置上，内地增额终身寿险多以人民币计价，保障范围局限在内地；香港储蓄分红险支持多币种，可进行全球资产配置，分散汇率风险，还能规避部分税收。
如果您想为养老生活做好更充足的储备，获取更高收益和更多功能，我强烈推荐香港储蓄分红险产品。若您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的产品配置方案。
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发布于2025-7-24 16:04 北京
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