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挑银行理财产品确实不能只看收益率高低，更重要的是选匹配你风险承受力的产品类型。比如最近帮客户刘女士设计的方案：把30万资金分成三块，日常用的5万放货币三佳组合（最近年化2.8%），比多数银行T+0理财高0.3%；15万配置日富一日的优质债基做安全垫，还有10万通过U定投做指数增强，整体组合收益比单买某家银行理财高15%左右。
选银行理财可关注三个要点：
1、优先选产品类型而非银行：银行理财收益主要取决于底层资产，比如工商银行的"鑫添益"和招商银行"季季宝"都属于中低风险，但前者主要投存款存单，后者有20%信用债配置，牛市时招行产品可能高0.5%收益
2、城商行产品往往更积极：像宁波银行、南京银行的部分产品权益类配置比例会到10%，而六大国有行通常不超过5%。去年南京银行某款理财年化做到4.2%，但需要能接受5%以内的净值波动
3、巧用活期+定期的组合：可把3个月要用的钱放银行活期理财（年化约2%），把半年以上的闲钱配置日富一日这种优选债基组合（近1年年化4.5%），再配合U定投捕捉低估机会，综合收益反而更稳
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发布于2025-7-24 09:21 广州
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