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平安银行的理财产品依然可以选择，但关键在于要学会辨别具体产品类型。最近帮客户小李做理财配置时，他原先持有的某款R2级理财出现波动，我们通过替换成“日富一日债基组合”+“货币三佳活钱管理”的方案，三个月就修复了净值波动，现在每个月能稳定获取4%左右的年化收益。
挑选银行理财要注意三个核心：
1、穿透看底层资产更重要：不要只听销售说的“稳健”就冲动下手。比如有些产品投向信用债比例过高，碰到今年城投债调整就容易亏损。建议选择底层穿透透明、主投利率债的产品，像我们合作的盈米平台就有这类优选池。
2、警惕期限错配风险：很多银行理财会设置6个月封闭期，但配置的资产可能是3年期债券。最近有位客户就吃了这个亏，急需用钱时无法赎回，只能选择折价转让。建议搭配“货币三佳”这类随时可取的活钱管理工具做补充。
3、别被历史收益率迷惑：银行理财净值化后已没有保本承诺。之前有客户被5.2%的历史业绩吸引，结果买入半年实际只拿到3.8%。建议新手先用10%-20%资金试水，重点观察产品每季度的最大回撤数据。
我在金融行业从业10年，累计帮380+位客户优化过银行理财配置。现在点击右上角加我微信，送你一份《银行理财避雷指南》，包含当前市场20款优选产品清单+3套科学的资金分配方案。觉得分析到位记得点个赞，直接联系我帮你诊断现有持仓是否安全。
发布于2025-7-22 11:48 广州
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