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选择理财期限要看钱的具体用途。刚帮客户老张做了份方案：他2年后要付房子首付，这笔钱就放到流动性好的货币三佳里；5年后的养老金配置了日富一日债基组合；10年不用的教育金则用U定投滚动投资，这样既保证不同阶段的用钱需求，又能让资金效益最大化。
理财期限选择的三个关键点：
1、3年期限适合短期规划：比如装修款、旅行基金等。推荐活期理财+稳健债基组合，像货币三佳这类产品每日可申赎，年化收益还能跑赢银行定存，之前有客户把婚礼备用金放这里，既保证了用钱灵活度，又多赚了部手机钱。
2、5年期限匹配中期目标：适合教育储备、改善型消费资金。用日富一日这种严选债基打底，搭配部分指数增强产品，去年客户刘姐用这种5年组合，在保持本金安全的前提下，年化收益达到了5.2%。
3、10年期限对应长期配置：像养老金、家族传承资金更适合拉长周期。通过U定投持续买入低估值指数，利用时间消化波动。客户陈先生从2019年开始坚持月投3000元，经历过两次市场回调后，现在总收益反而比单笔投资高出30%。
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发布于2025-7-18 15:04 广州
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