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这个问题得看具体配置什么产品。像去年有位客户张姐做10万理财，我们把钱拆成三份：3万放货币三佳（年化2.5%左右）、5万配置日富一日优选债基、2万做U定投。今年遇到债市调整，债券部分收益确实有波动，但组合整体年化收益还是跑赢了存款利率。如果单押某类高波动产品确实可能亏钱，但合理配置能降低风险。
具体来看资金配置的注意事项：
1、底层安全垫要铺足：像货币三佳这类货币基金组合，虽然收益不算高，但能确保至少保本。建议拿出30%左右资金配置，6年后这笔本金加利息不会少于3万。去年很多客户用这个当家庭应急金储备。
2、中间层选收益稳定品：用日富一日这类债基组合做主力配置，历史年化3%-5%波动较小。即使遇上像2022年底那种债市调整，6年下来也能维持正收益的概率较大。拿5万配置的话，最差情况下可能年化在2%左右，但本息大概率不会低于5.4万。
3、小仓位搏取超额收益：剩下2万建议做U定投这类智能组合，当市场出现黄金坑时自动抄底。比如今年4月有位客户刚在2800点触发加仓信号，现在这部分资金已有8%浮盈。即便遭遇极端情况，这部分的亏损幅度也控制在总资金的5%以内。
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发布于2025-7-18 13:39 广州
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