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现在市场上有四类创新型理财挺值得关注，我最近帮客户老张做的家庭理财方案就用到了其中三种。比如他的20万闲钱，2万放在类似余额宝升级版的同业存单基金里，8万通过智能组合自动配了日富一日的债基打底仓，剩下10万用U定投做指数基金配置，半年下来整体收益比单独买理财多赚了1.3万。
具体说说这四类新型理财：
1、养老理财新玩法：这类产品专门针对养老需求设计，比如中低风险的封闭式产品，通常会配置国债+优质企业债。上个月帮客户李姐配置的养老理财方案，搭配了货币三佳作为灵活取用部分，既保证了基础收益又不影响应急使用。
2、同业存单指数基金：类似余额宝的升级版，主要投资银行间的高信用存单。像日富一日这类组合就会配置一定比例的同业存单，既保持流动性又比普通货基收益高0.5%左右。
3、公募REITs理财计划：相当于当"虚拟包租公"，投资物流园区、高速公路等实体项目。最近帮客户配置的仓储类REITs，每年有4%左右分红，还能享受资产增值。
4、智能投顾组合：通过算法自动配置多类资产，像我主理的"稳进组合"会动态调整股票基金、债券和现金的比例。有位年轻客户每月3000元定投这个组合，去年熊市还保持了6%的正收益。
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发布于2025-7-15 17:06 广州
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