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您好！在当前的低利率与资产稀缺的环境中，分散投资不同行业的低风险资产，是一个稳健理财的可行策略。之所以需要这样做，是因为如果我们仅投资于某一行业的低风险资产，如某行业的债券，很可能会受到该行业政策和周期性波动的冲击，比如地产债曾经遭遇的风险事件。通过分散投资到消费、基建等多个行业，我们可以降低单一行业“黑天鹅事件”对投资组合的负面影响，提高组合的稳健性。
实际操作中，在选择行业时，我们应该优先考虑那些受经济周期影响较小、现金流稳定的行业，比如公用事业和消费行业。我们可以配置相应的行业债券基金和同业存单指数基金。同业存单指数基金能够覆盖多家银行的同业存单，从而间接实现行业的分散。但需要注意的是，低风险并不等同于无风险。在构建投资组合时，我们应该控制行业的数量，一般建议将行业数量控制在3到5个，避免因为过度分散而导致收益被稀释。
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定期存款到期有20万，现在存款利率下滑，该如何通过资产配置实现稳健投资？
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