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您好，很明确地说，100 万资产只存银行，5 年后大概率攒不够换房的首付差额。结合当下金融形势和房产市场情况来具体分析。2025 年 7 月，银行存款利率持续走低，五年期大额存单利率也仅在 1.7% 左右。若将 100 万存为五年期大额存单，按此利率计算，五年的利息为 1000000×1.7%×5=85000 元，到期后本息共 1085000 元。再看换房首付差额的情况。
假设您现在看中的大户型房子总价 500 万，计划 5 年后购买，目前名下有一套房，出售后可获得 200 万，那么首付按 30% 算，需 150 万，首付差额就是 150-200= -50 万？不对，应该是您现有资金 100 万，加上卖房所得假设为 X，目标首付是 500 万 ×30%=150 万，那首付差额是 150 - X - 100 万（5 年后的本息）。但更直接的是，若仅靠这 100 万，5 年后有 108.5 万，而 5 年后房子总价若按年均 4% 上涨，将达到 500 万 ×(1+4%)^5≈608.3 万，首付 30% 就是 182.5 万，此时 108.5 万与 182.5 万的差额为 74 万，显然不够。
所以，提前做好理财规划很关键。可以考虑将 100 万按 55% 和 45% 的比例分别配置增额终身寿和短债基金。增额终身寿当前收益约 2.4%，投入 55 万，其现金价值增长遵循复利模式，5 年后约为 55 万 ×(1+2.4%)^5≈62.1 万。短债基金风险较低，年化收益约 3.5%，45 万投入 5 年后本息约 45 万 ×(1+3.5%)^5≈53.4 万。两者总和约 115.5 万，比只存银行多 7 万左右，能在一定程度上缩小首付差额。这种配置兼顾了稳健性和收益性。
若您想了解更精准的配置方案，可点击右上角加微信，获取专属规划。
发布于2025-7-8 14:34 北京
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