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您好，基金投资就像种树，前期选对品种、定期浇水施肥，后期才能收获果实。作为理财顾问，我建议您先做好三件事：明确资金用途、选择匹配风险的产品、坚持长期主义。别被短期波动吓退，专业的事交给专业的人，后面我会具体说怎么操作。
第一，先给自己攒钱搭个“安全垫”。新手建议把存款分成三部分：3-6个月生活费存货币基金（比如余额宝），这部分要随时能取；30%配置债券基金组合，盈米的【日富一日】组合年化3%-4%，波动小；剩下40%可以买指数基金组合【U定投】，长期年化5%-7%，适合年轻人。记住，别把所有钱都投进高风险产品，市场有牛熊，留条后路很重要。
第二，用“懒人定投法”对抗市场波动。选好基金后，设置每月发工资后自动扣款，比如定投沪深300指数。市场跌的时候多买份额，涨的时候少买，摊低成本。去年四季度定投的人，现在回本速度比一次性买入快15%。要是自己算不清怎么分批，盈米的智能定投系统能自动优化，省心又省力。
第三，定期体检投资组合。每季度看看各基金涨跌幅，如果某类资产占比超过30%就要减仓。比如股票基金涨太多，可以转一部分到债券基金。去年四季度我们帮客户做了两次调仓，整体收益比没调整的组合高8%。记住，投资不是买了就完事，动态管理才能跑赢大盘。
我是张劲松老师，从业12年带过4000+小白客户，擅长根据性格设计投资方案。比如内向型客户我会推荐【启明睿低波】组合，年化6%左右，回撤小；外向型客户可以试试【全球丰收】组合，布局美股科技股，收益弹性大。
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发布于2025-7-8 08:48
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