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理财产品不能直接讲“利率”，而是参考业绩比较基准或历史收益。兴银理财具体产品的收益要看是哪款，比如现金管理类产品过去七日年化大概1.8%-2.6%（假设20万持有一个月收益约300-430元），而封闭式产品的业绩基准通常在3%-4.5%之间浮动（对应月收益约500-750元）。普通储蓄利率方面，目前国有大行三年定存利率约2.6%（20万一年利息5200元）
但这里有三个关键点要注意：
1. 底层认知：理财产品收益像“天气预报”
每天真实到手的收益可能比宣传数值低，比如某客户买业绩基准4%的产品，到期实际年化3.2%的情况也常见。银行理财现在都不保本，购买时要看说明书里的风险等级（R2级相对稳妥）
2. 选择策略：用“田忌赛马”组合配置
把20万拆成三份：
① 3-6个月要用的钱买日开型理财（类似余额宝，取用灵活）
② 1年内不用的钱买半年期封闭理财（收益比活期高）
③ 能放3年以上的考虑定存锁定利率
上个月帮王姐用这个思路配置20万，她把15万买了180天封闭理财（业绩基准3.8%），3万放活期理财当应急金，2万存3年定期。这样既保证流动性，综合收益又能到3.2%左右，比她全部存活期多赚6000多
线上只能给大致参考，每个人的风险承受力、资金使用时间都不同。点击右上角加我微信，发送“理财方案”可以免费领《20万配置实操手册》，根据你的具体情况还会赠送3套备选产品清单。觉得有用记得点个赞，优先安排顾问为你做收益测算
发布于2025-7-2 19:48 广州
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