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货币基金收益近年偏低（年化约 1.5%-2%），同业存单指数基金可作为改善收益的选择，但需明确两者差异：
一、收益优势在哪？
投资久期更长：同业存单指数基金主要投资银行同业存单（久期 0.5-1 年），比货币基金（投资 1 年以内短期资产）对利率变化更敏感，市场利率下行时收益弹性更大。例如 2023 年同业存单指数基金平均年化达 2.3%-2.8%，高于货币基金的 1.9%。
流动性接近货币基金：支持 T+1 赎回（部分无快速赎回机制），适合持有 3 个月以上的资金。
二、能否替代货币基金？
能提升收益，但需满足条件：持有超 3 个月以平滑净值波动（市值法计价，净值小幅波动），且市场利率处于低位时更占优势。
无法替代的场景：应急资金仍需货币基金（如单日 5 万内 T+0 快赎），且货币基金采用摊余成本法计价（净值固定 1 元），更接近 “保本”。
三、配置建议
替代部分货币基金仓位：将 30%-50% 的货币基金转为同业存单指数基金，兼顾流动性与收益。
搭配其他产品：与短债基金、银行 T+1 理财组合，根据市场利率调整比例。
选基要点：优先规模 10-100 亿元、成立超 6 个月的产品，避免频繁申赎。
结论：同业存单指数基金可作为货币基金的 “收益增强版”，适合能接受小幅波动、持有周期较长的资金，但无法完全替代货币基金的流动性优势。
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发布于2025-6-30 18:02 北京
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