您好，针对您攒钱开工作室的中期理财需求（1-3 年），结合当前市场环境和低风险偏好，以下推荐三类基金产品，并提供动态配置策略：

一、核心配置：中短债基金（流动性优先）
1. 国泰利盈 60 天滚动持有中短债 A（016483）
投资 1-3 年期高等级信用债，通过 60 天滚动持有期设计平衡流动性与收益性。截至 2025 年 5 月，成立以来累计收益 7.91%，显著超越同类平均水平，近 1 年最大回撤仅 0.15%。例如，投入 10 万元持有 60 天，预计收益约 750-830 元，且支持 T+1 赎回，适合 1 年内使用的资金。
2. 南方中债 1-3 年国开债 A（006491）
底层资产为政策性金融债（如国开债），年化收益 3.5%-4%，近一年最大回撤小于 1%。该基金以政府信用为背书，利率波动敏感度低，适合 2 年以上持有期。若投资 15 万元，持有 2 年可积累约 1.05 万 - 1.2 万元收益，显著高于银行定期存款（约 4500 元）。

二、收益增强：纯债基金（长期持有）
1. 易方达纯债债券 A（110037）
投资利率债 + 高等级信用债，年化收益 4%-5.5%，近三年最大回撤小于 2.5%。该基金由易方达固收团队管理，历史业绩稳定，支持 T+1 赎回。以 20 万元本金计算，持有 3 年可获得约 2.4 万 - 3.3 万元收益，同时可通过定投平摊市场波动。
2. 广发纯债债券 A（270048）
管理费率仅 0.3%（行业最低水平），近一年收益 3.55%，显著高于业绩比较基准。该基金聚焦长期债券，通过久期策略捕捉利率下行红利，适合 3 年以上持有期。若持有 5 年，20 万元本金预计可增值约 3.15 万元。

三、灵活工具：现金管理类产品
1. 天弘余额宝货币（000198）
规模超万亿，支持 T+0 快速赎回（单日限额 1 万元），年化收益 2%-2.5%。建议将 3-6 个月的家庭应急资金存入，既保证随时支取，又能获取高于活期存款的收益。
2. 安本增益短期债券基金（港币 / 人民币 / 美元份额）
投资全球 1-5 年高评级债券，每月年化派息 5.5%，T+1 结算。该基金通过分散投资降低单一市场风险，适合希望配置外币资产的投资者。例如，投入 5 万元人民币份额，持有 1 年预计收益约 2750 元。

四、配置策略与风险控制
1. 资金分配方案
短期资金（3 个月内）：100% 配置货币基金（如天弘余额宝），确保流动性。
中期资金（3 个月 - 1 年）：70% 中短债基金（国泰利盈 60 天） + 30% 货币基金，年化收益约 3.5%-4%。
长期资金（1 年以上）：50% 纯债基金（易方达纯债） + 30% 中短债基金（南方中债 1-3 年） + 20% 货币基金，年化收益可达 4%-5%。
2. 风险控制要点
利率风险：债券价格与利率呈反比，若市场利率上行，债券基金净值可能短期波动。建议持有到期以获取票面收益，避免中途赎回。例如，南方中债 1-3 年国开债 A 的底层资产均为 AAA 级国开债，安全性极高。
信用风险：优先选择投资利率债（如国债、政策性金融债）的基金，规避信用债违约风险。
流动性管理：避免将全部资金投入持有期基金（如国泰利盈 60 天），需保留 20%-30% 的现金类资产应对突发支出。

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发布于2025-6-28 17:56