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基金
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您好，债券基金整体较为稳健。
纯债型基金（尤其是中短债基金）年化波动率通常低于1%，历史数据显示其最大回撤普遍控制在2%以内，适合作为基础配置。选择时建议聚焦规模20亿元以上、基金经理任职超3年且年化收益稳定在3.5%-4.5%区间的产品，此类基金往往通过严格的信用评级筛选（AA+以上债券占比超80%）降低违约风险。
需警惕利率波动带来的净值变化。当市场进入加息周期时，长久期债券基金可能出现净值回撤，2022年数据显示10年期国债收益率每上升0.5%，中长期纯债基金平均回撤达1.8%。建议组合中配置50%资金于久期在1年以内的短债基金，30%选择持有到期策略的定开债基，剩余20%配置可转债基金（选择转债仓位低于30%的偏债混合型）。
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发布于2025-5-12 23:21
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