您好，如果觉得余额宝利率低，以下是一些其他稳健理财方式：

极低风险理财方式

银行存款 ：
定期存款 ：安全性高，受《存款保险条例》保护，50 万以内本息有保障。国有六大行 1 年期、2 年期、3 年期定期存款利率分别为 1.55%、1.75%、1.85%，部分城商行、农商行同期限存款产品利率分别为 2.15% - 2.3%、2.55% - 2.8%、2.95% - 3.55%，利率相对稳定，适合风险承受能力较低、对资金安全性要求极高的投资者。

大额存单 ：20 万或 30 万起存，利率通常比普通定期存款高，如 3 年期大额存单在城商行的利率可达 3.5% 左右，能为退休老人提供相对较高的稳定收益，且到期还本付息，资金安全性高。不过大额存单提前支取可能面临利息损失，所以适合养老金充裕、在存期内不打算动用这笔资金的投资者。

国债 ：由国家信用背书，安全性几乎达到 100%，收益稳定。2025 年储蓄国债（凭证式）3 年期和 5 年期利率分别为 2.95% 和 3.12%，适合长期闲置资金，中老年人或极度保守型投资者。

货币基金 ：风险极低，收益相对稳定，年化收益率一般在 2% - 2.5% 左右，具有流动性强、可随时申购赎回等优点，能为投资者提供较好的流动性和安全性，适合短期闲置资金的管理。如余额宝、零钱通等，部分平台的货币基金还支持智能定投等功能，方便投资者随时管理资金。

国债逆回购 ：是一种短期贷款形式的投资，通过向有证券资产的人提供资金以换取一定期限内的固定利息收入，具有低风险、低手续费和可观且稳定的收益率特点，在季度末或节假日，逆回购收益率还会短期攀升至 3%-4%，特别适合有一定闲置资金并且追求短期稳定收益的个人或机构投资者。

中低风险理财方式
纯债基金 / 中短债基金 ：主要投资于高评级的债务证券，具有较低的波动性，年化收益率通常约在 3%-4.5% 之间。选择时，建议挑选那些成立已超过三年、规模超过 10 亿的成熟基金，如招商鑫福中短债，其风险较低，收益较为稳定。

银行理财子公司的固收 + 产品 ：通常将 80% 以上的资金配置于债券市场，叠加打新、可转债等策略，以确保收益可靠性。如工银理财的 “鑫稳利” 系列产品在过去一年内的收益率维持在 3.8%-4.2% 左右，适合在稳健基础上希望获取稍高收益的投资者。

储蓄型保险 ：如养老年金险和增额终身寿险，具有确定性和长期性的特点，长期复利约 2.5%-3%，收益写进合同，不受市场波动影响，但资金流动性较差，前期退保可能会有较大损失，适合 10 年以上持有且资金流动性要求不高的投资者。

中等风险理财方式
REITs ：可选择底层资产为产业园、保障房、物流园等有稳定现金流的 REITs 项目，能获得稳定分红，年化收益率在 5% 左右，同时还可能享受资产增值，但需注意 REITs 价格会受市场供需影响，存在一定的波动风险，投资者需关注其底层资产质量和运营管理情况。

黄金相关投资 ：黄金作为传统的避险资产，在全球经济动荡时期往往表现出色。可配置 5%-10% 资产在实物黄金、黄金 ETF 等，但黄金价格波动较大，投资者需避免追高，可采用定投的方式进行投资。

指数基金定投 ：通过定期定额投资指数基金，利用长期投资平滑市场波动风险，分享经济增长带来的收益。不过，这种方式需要投资者有长期投资的理念和耐心，中间可能会经历较大的波动，持有周期建议 3 年以上。

咱们需要注意的是，理财产品过往业绩不代表未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。如果您对稳健理财感兴趣，可以右上角加我微信，赠送您《安全理财投资报告》以及《资产配置报告》一份，您也可以跟随我们专业的投研团队进行省心跟投，利率远超银行存款，仅限前100名额！

发布于2025-5-7 22:04