投资者您好，2025 年利率持续下降，以下是一些适合购买的稳健理财产品：

极低风险产品
1、银行存款 ：安全性极高，受《存款保险条例》保护，50 万以内本息有保障。定期存款的 3 年期、5 年期利率通常在 2.5%-3% 左右，部分城商行、农商行的利率会比国有大行更高。如 2025 年 5 月，乌鲁木齐银行 1 年期、2 年期、3 年期整存整取利率分别为 2.15%、2.75%、3.35%。

2、大额存单 ：是银行面向个人等发行的大额存款凭证，一般 20 万或 30 万起存，3 年期大额存单利率普遍在 3.5% 以上，部分城商行为揽储，20 万起存的客户可能会有额外积分，折算后实际收益更高。不过，大额存单提前支取时只能按活期计息，所以适合资金规划明确、在存期内不会动用资金的投资者。

3、国债 ：由国家信用背书，安全性几乎达到 100%，收益稳定。2025 年 3 月发行的 5 年期储蓄国债利率为 2.8%。国债有一定期限，若提前支取，储蓄国债需按规定扣除相应利息，记账式国债可能会亏本金，所以投资者要根据自身资金使用情况选择。

4、货币基金 ：主要投资于短期货币市场工具，如国债、央行票据等，流动性强，可以随时申购赎回，通常年化收益在 2%-2.5% 左右，适合短期闲置资金的管理。比如余额宝、零钱通等，部分平台的货币基金还支持智能定投等功能，方便资金的管理和增值。

中低风险产品
1、纯债基金 / 中短债基金 ：主要投资于高评级的债务证券，具有较低的波动性，年化收益率通常约在 3%-4.5% 之间。选择时，建议挑选那些成立已超过三年、规模超过 10 亿的成熟基金，如招商鑫福中短债，其风险较低，收益较为稳定。
2、银行理财子公司的固收 + 产品 ：通常将 80% 以上的资金配置于债券市场，叠加打新、可转债等策略，以确保收益可靠性。如工银理财的 “鑫稳利” 系列产品在过去一年内的收益率维持在 3.8%-4.2% 左右，适合在稳健基础上希望获取稍高收益的投资者。
3、国债逆回购 ：是一种短期贷款形式的投资，通过向有证券资产的人提供资金以换取一定期限内的固定利息收入。其具有低风险、低手续费和可观且稳定的收益率特点，在季度末或节假日时，逆回购收益率还会短期攀升至 3%-4%，特别适合有一定闲置资金并且追求短期稳定收益的个人或机构投资者。
4、储蓄型保险 ：如养老年金险和增额终身寿险，具有确定性和长期性的特点，长期复利约 2.5%-3%，收益写进合同，不受市场波动影响，但资金流动性较差，前期退保可能会有较大损失，适合 10 年以上持有且资金流动性要求不高的投资者。

中等风险产品
1、REITs ：选择底层资产为产业园、保障房、物流园等的 REITs 项目，有稳定分红，年化收益率在 5% 左右，同时还可能享受资产增值，但其价格会受市场供需影响，存在一定的波动风险，投资者需注意市场波动对其价格的影响。
2、黄金相关投资 ：黄金作为传统的避险资产，在全球经济动荡时期往往表现出色。可配置 5%-10% 资产在实物黄金、黄金 ETF 等，但黄金价格波动较大，投资者需避免追高，可采用定投的方式进行投资。
3、指数基金定投 ：通过定期定额投资指数基金，利用长期投资平滑市场波动风险，分享经济增长带来的收益。不过，这种方式需要投资者有长期投资的理念和耐心，中间可能会经历较大的波动，持有周期建议 3 年以上。

咱们需要注意的是，理财产品过往业绩不代表未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。如果您对稳健理财感兴趣，可以，赠送您《安全理财投资报告》以及《资产配置报告》一份，您也可以跟随我们专业的投研团队进行省心跟投，利率远超银行存款，仅限前100名额！