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重疾险应该买消费型的吗

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重疾险应该买消费型的吗

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资深张顾问

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首席顾问思思保险

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官方评定为【优质回答】

您好，买重疾险要买哪一种，主要需根据自己的保障需求以及保费预算来决定，如果保费预算紧张的话，建议考虑消费型重疾险。若保费预算充足，且偏爱返还型产品的话，可以考虑返还型重疾险。但一定要注意，买重疾险一定要确保保额充足，且不会带来太大的缴费压力，否则既不能有效抵御风险，还影响自己或家人的生活质量。

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发布于2021-12-7 18:12 免费一对一咨询

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资深张顾问保险

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您好“重疾险应该买消费型的吗”
我的参考回答是：
所谓消费型的产品就像车险一样，发生问题该怎么赔怎么赔，如果不发生问题保费就打水漂了。
所谓的储蓄型的产品呢，如果不发生问题最后保费还能拿回来，甚至还会有些收益。

很多人不喜欢消费型产品喜欢储蓄型的产品，不希望白白的把钱给保险公司，但是大家想一想保险公司为白白的为我们提供保障吗？
肯定不是啊，保险公司为我们提供保障，我们就得付出成本，不同的是消费型的产品我们交的保费基本都是保障成本，储蓄型的产品保险公司在扣除保障成本后还有结余，这结余在时间和复利的作用下产生收益，最后再返还给我们。

羊毛出在羊身上，保障成本一个是明扣一个是暗扣，一个扣的心疼一个扣的潜移默化，所以，保障型的产品本质上都是消费品，而保费是人生不得不支付的成本。

消费型的产品用很少的保费就能翘起很高的保障，相同的保障储蓄型的产品要付出更多的保费。
如果预算不多建议买消费型的产品，不能为了后期的返还而牺牲了保额，这样是不足以应对风险。

那如果钱不是问题，是买消费型的还是买储蓄型的呢？回答这个问题之前呢，给大家讲一个保险规划的原则「买定投余」原则。
所谓「买定投余」就是买定期消费型的产品，然后节省的钱去做投资，如果在保险期间发生问题，那么我可以应对风险的钱是保险公司赔的保额再加上我们的投资，而如果买储蓄型的产品我们可以应对风险的钱只是保额。

如果不发生风险，当保险合同结束时，我投资账户里的钱可能会远远大于保额，虽然保险公司不给我提供保障了，但是我们可应对风险的资金会越来越多，而且不受保险公司条条框框的限制。
理想很丰满但是现实是很残酷，不买储蓄型的产品买消费型的产品节省的保费真的能用做投资吗？真的能坚持投资吗？真的能不挪为他用吗？太考验人性了，别太相信自己的意志力。
所以，消费型的产品从数字计算更合算，而储蓄型的产品更能规避人性的弱点。如果你有很强的理财能力，很好的自制力，可以买消费型的产品。
如果不善理财，克服不了人性的弱点，买储蓄型的产品也未尝不是很好的方式。

希望以上回答可以对您有所帮助。
如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

发布于2020-11-24 13:54 免费一对一咨询

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张老师保险

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您好！事实上，消费型重大疾病的优点在于其保费较低，但保障比较高。当然，消费型重疾险的缺点也是显而易见的，就是在续保上可能会存在一定的风险。随着年龄的增长，在购买重疾险时，会出现承保风险加大的情况，所以也许在某一年就会被拒保。
从缴费方式上来看，消费型重疾险每期缴费会有所不同，前期可以用较少的保费就可以获得更高的保障，但缴费压力也会随着年龄的增长而极大，如果缴费期限越长，若可以保障至65岁，应交费也会延长至65岁。而从缴费期来看，消费型重疾险保险期限最长是可以保障到65周岁，但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。而从续保的方面来看，消费型重疾险需要每年核保一次，也就意味着随着年龄越大，承保的风险也会加大，也许到了某一年就会出现拒保的可能。但消费型重疾险的优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年或3年后再重新购买一份重疾险。另外，从适合人群来看，消费型重疾险更适合20-35周岁保险意识强，需要保额高的中青年人群，因为这样该款保险的缴费压力不大，但又能获得高额的保障。
由此可见，消费型重疾险最大的优点是保费低、保障高，缺点是续保会存在一定的风险，是一款需要保额高的中青年人群。以上的介绍就到这里，希望可以给大家提供帮助。

发布于2021-2-21 19:29 免费一对一咨询

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