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重大疾病保险都有什么险种

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重大疾病保险都有什么险种

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资深赵经理

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首席张老师保险

帮助8.3万好评6.5万入驻5年

您好！重大疾病险，就是是指由保险公司经办的以特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。重大疾病保险是于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术之后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。希望我的回答对您能有所帮助。

发布于2020-11-20 18:21 北京

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一对一

保险张总监保险

帮助2万好评3.2万从业10年+

官方评定为【优质回答】

您好，很高兴为您解答

按照保障责任分，包括消费型重大疾病保险、储蓄型重疾险（非返还型、返还型）；
按照保障期限分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险；
按照赔付次数分，可分为单次赔付和多次赔付，其中，多次赔付包括分组和不分组两种，而分组则包括癌症不单列、癌症单列，癌症单列也分癌症单次赔付和癌症多次赔付。

以上是重大疾病保险得险种分类，希望对您有帮助
更多保险问题可以加微信咨询

发布于2020-11-23 09:22 免费一对一咨询

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一对一

资深赵经理基金

帮助7.4万好评6.3万从业10年+

首发回答

官方评定为【优质回答】

您好
一般来说,大病保险包括社保中的大病医疗保险和商业保险中的重疾险,鉴于社保中的大病医疗保障往往保障水平十分基础,而且还会受到医保目录用药的限制,在治疗重疾险时,一些先进的进口药物往往不予报销,因此,个人最好在参加社会大病医疗保险的基础上,再搭配份商业重疾险

发布于2020-11-20 17:09 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻8年

您好，重疾的种类。

一、按保障时间来分

终身重疾与定期重疾的主要区别就在于保障时间。终身重疾保一辈子，而定期重疾则保障至选定的期限，比如保至70岁、80岁。人能活多久呢？谁也不知道！这一辈子会不会得重疾、什么时候得呢？更是不知道！所以选择保多久还真是一个让人纠结的问题。

不过，仔细想想我们目前的需求，再看看保费，可能也就不纠结啦！

以某款网红产品A为例：30岁男性，保额50万元，20年交费。选择保至终身（身故赔保费），年交保费7640元；选择保至70周岁，年交保费4386元。

终身与定期每年保费相差3254元。保至70周岁比保终身的保费便宜了40%左右，这是为什么呢？人越大，发病率肯定是越高的，如果到了70岁以后，患重疾的风险更是直线上升。所以保费也随之水涨船高了。

各年龄段重疾累计发生概率
假设被保人没有到70岁得了重疾，不管是选择了保终身还是选择保到70岁，都可以得到50万元的赔付，但定期重疾的保费却省下了40%。这是定期重疾险的一大优势，对于那些经济能力一般，又想要高额保障的人，是一个不错的选择。

然而，我们并不知道重疾什么时候来，同样是这位被保人，如果71岁发生重疾了，终身重疾险可以赔付50万元保额；定期重疾则已经过了保障期间，不仅无法赔付保额，所交保费也不能返还。这是定期重疾险的劣势。

当然，有人运用"买定投余"的原理来购买定期保险，节约下来的保费用来投资覆盖保险到期后的风险缺口。这个方法对投资纪律性和投资水平有不低的要求。我在中有详细的阐述。

风险什么时候来呢，我们不得而知。有时候保险就是一个概率的对赌。如果你不愿意自己交的钱有无法返还的风险，就选择储蓄型的产品。如果你想用低保费换取高额保障，就可以选择消费型的产品。车险一年交个几千块钱，不出险也都认了，何况人呢？

二、按是否含身故责任来分

人固有一死，或重于泰山、或轻于鸿毛。不管是重于泰山也好，轻于鸿毛也好，总是要死的。

身故金给付分为两种情况，一种是等待期内身故，一种是等待期后身故。

对于等待期内身故，是不可能赔付保额的，绝大部分产品是赔付保费或者保费的1倍-1.3倍，也有极少部分产品是身故赔付现金价值。

对于等待后身故，可以有三种赔付方式，身故赔保额、身故赔所交保费和身故赔现金价值。具体怎么赔，则要看产品形态了。

不同情况下的身故保险金赔付
1、含身故责任的产品

可以分为两种赔付方式，身故赔保额或者身故赔所交保费。

同样举个例子：某款产品B，30岁男性，保额50万元，20年交费，身故赔付保额需要年交保费9735元。前面身故赔保费的产品A年交保费7640元，两者每年相差2095元。如果想要确定赔付保额（身故或者重疾总能赔到），可以选择身故赔付保额的。如果经济条件有限，只是想要重疾高额保障，可以选择身故赔付保费的。

2、不含身故责任的产品

不含身故责任的产品，如果选择保到70或80岁，保障期满后合同结束，保险现金价值为0；如果选择保障终身，人不在了，保单的现金价值则可以作为被保险人的遗产分给法定继承人。

以某款产品C为例：30岁男性，保额50万元，20年交费，无身故责任，年交保费5670元。这款产品，相对于身故赔保额的产品B相差了4065元，相对于身故赔付保费的产品A差了1970元。

产品C在20年总保费是11.34万元，在保单第26年的时候现金价值是11.43万元，也就是说，如果被保险人在保单生效后的第26年还健在，就可以保证不赔本了。以后的日子中，现金价值会一直增长，直到重疾险理赔，或者被保人身故。

这类产品的优势在于交费少、保障高；劣势就是万一被保人身故的早，能拿到的钱会非常少，而且无法指定身故受益人，需要亲人们根据《继承法》的顺位来协商分配。

未指定身故受益人保险金按遗产处理
现在大部分产品的交费期限有20年和30年可选，交费期长，豁免概率高，总保费相对来说多一点；交费期短，豁免概率相对低了些，但总保费少。所以大家可以根据自己的经济能力及喜好来选择。

三、按重疾赔付次数来分

按赔付次数来说，重疾产品可以分为多次赔付和单次赔付。目前保险老六家的产品多为单次赔付。

现在医学技术发达，有一些重大疾病的生存率已经很高了，部分重疾渐渐开始变为可以得到控制的慢性病。这个时候，重疾多次赔付的作用就渐渐凸显。比如重疾率赔付较高的甲状腺癌，手术完以后，几乎不影响正常工作生活。那么，未来的日子还长，患其他重疾的几率也在，和以往相比，选择一款重疾多次赔付的产品并非鸡肋。

大家在选择产品的时候可以做一下比较，如果重疾单次赔付和多次赔付的价格相差很多，可以根据自己的实际情况来选择。如果两种产品年交保费差不多，自然还是多次赔付的比较好。
希望我的回答能够对您有所帮助、

发布于2020-11-20 23:02 免费一对一咨询

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一对一

首席顾问思思保险

帮助2.9万好评5万从业10年+

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您好，重大疾病保险的险种有很多，以下是一些重大疾病保险险种：

第一类：消费型重疾险

是一种到期无返还的险种，主要有重疾保障，很多产品也会涵盖轻症保障。

举个例子：癌症是重大疾病，原位癌（癌症的早期）是轻症。若只要这两种保障的，绝大部分都是消费型重疾险。

第二类：身故型重疾险

除了重疾保障外，这种保险还有身故保障，不会让客户觉得吃亏。

身故型重疾险细分的话，可分为提前给付型、额外给付型重疾险。

提前给付型：假如保额是100万元的，患病和死亡，哪个先发生赔偿哪个100万元，合同终止。

额外给付型：100万保额，患病可赔付100万元，没治好死亡了，再得100万，实际到手就是200万。可若是先死亡的，就只能拿100万，重疾理赔没有。

第三类：多次赔付的身故型重疾险

这种保险就是在身故型重疾险的基础上增加了多次赔付。

希望以上内容可以帮助到您，如有需要欢迎微信进一步沟通了解。祝您及家人生活愉快！

发布于2020-11-20 17:18 免费一对一咨询

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