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确定目标金额：根据预期养老生活水平、寿命等因素，估算养老所需资金总额。考虑通货膨胀，将未来资金需求折算到现在。
设定投资期限：结合当前年龄和预计退休年龄，确定定投期限。投资期限越长，可承受风险相对越高，可适当提高股票基金配置比例。
选择基金品种：初期可配置一定比例股票基金追求高收益，随着退休临近，逐步增加债券基金比例，降低风险，保障资金安全。例如，距离退休 20 年以上，股票基金可占 60% - 80%；距离退休 5 - 10 年，股票基金降至 30% - 50%。
确定定投金额：根据目标金额、投资期限、预期收益率等，通过计算确定每月或每周定投金额。可利用基金定投计算器辅助计算。
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