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养老年金险和增额终身寿险各有优劣，哪个更好取决于个人的实际需求和偏好。以下是对两者的比较：
一、养老年金险的优点：
1. **收益稳定**：养老年金险作为理财险之一，其最大的亮点在于收益稳定。投保时就已经约定了收益，在达到养老金领取年龄后，保险公司会按照合同约定的金额给付稳定的养老金。
2. **提供稳定的现金流**：除了提供年金保障外，还具备多项保单功能，如保单贷款、减保等，为权益人提供一笔现金流。这种现金流的保证对于养老规划具有重要意义。
3. **强制性储蓄**：投保养老年金保险需要较长时间的投入资金，这种投入具有“强制”性质，可以帮助人们积累一笔可观的养老资金。
4. **锁定利率**：养老年金保险能够锁定未来几十年的利率水平，抵御通胀风险。
二、增额终身寿险的优点：
1. **安全性高**：增额终身寿险由正规保险公司承保，受到保险法和银保监会的双重保护。
2. **终身保障**：提供终身保障，即只要保费按时支付，保险合同就会持续有效。
3. **保额递增**：保额会随着时间增长，对抗通货膨胀。
4. **灵活性高**：支持加减保、保单贷款，被保险人后续如果需要用钱，可以通过这两种方式取出部分现金价值来应急。
综上所述，两者各有特点：
- 如果更看重稳定且持续的养老金回报，以及希望在特定年龄后获得固定的养老金，那么养老年金险可能更适合。
- 如果希望在保障终身的同时，还能享受到保额递增带来的资产增值，并且需要资金使用更加灵活，那么增额终身寿险可能是一个更好的选择。
最终选择哪种保险，应基于个人财务状况、养老规划、风险承受能力和对资金流动性的需求进行综合考虑。
发布于2025-4-14 13:52 北京
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