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返还型保险是不建议购买的吗？为什么？

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返还型保险是不建议购买的吗？为什么？

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资深张经理

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资深张经理保险

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您好！首先我们要明白什么是返还型保险：不管保障期内是否发生保险事故，都能获得赔付，要么按合同赔保额，要么返还保费，有的还有分红；从定义来看确实非常不错但是真的是这样得吗？肯定不是它会有几个缺点

1、明显保障不足，但保费更高；
2、只保障80种左右的重疾，赔付100%保额；消费型的覆盖100种重疾，特定重疾还有30%额外赔付（也就是130%保额）。
3、返还型产品只保30种轻症，赔付20%保额；而消费型的可达35种，赔付30%保额，另外还增加了20种中症，赔付50%保额，赔付比例更高；
4、不管轻症重症，消费型保险都可以豁免，投保人不用继续缴保费了，但返还型只对轻症豁免
5、拿数据说话，返还型的保费更高。同样是30岁男性投保，50万保额，保至70岁，分20年缴，返还型每年保费会足足比消费型高出一倍以上；

发布于2020-10-28 16:22 免费一对一咨询

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保险张总监保险

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因为返还险返还型保险是非常贵的。相同的保障，返还型比非返还型交的钱贵出了好几倍

发布于2020-10-28 16:32 免费一对一咨询

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张老师保险

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您好，1.返还型保险费用太贵
返还型保险一般是由两份保险组成，比如我们平时常见的返还型重疾险就是由一份两份全险附加一份重疾险构成的，所以保费当然就比消费型重疾要贵。

通常情况下，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍，甚至是3倍，因为我们买一份返还型保险其实是花了买两份保险的钱。

随便拿一款重疾险进行对比，看一下返还与不返还之间保费的差别，可以看到返还型比不返还型明显贵很多，选择在不同年龄返还，保费区别也是非常大的。

2.返还保费收益低
返还型保险的本质是保险公司拿你多交的保费去投资，羊毛出在羊身上，投资收入可以用来弥补你万一保险事故发生的理赔承保，以及保险公司的运营成本，如果没有发生保险事故则在满期后连本带一点利还给你。

这就涉及到两种情况：一种是发生了保险事故，返还型保险和消费型保险哪一个更划算；一种是没有发生保险事故，返还保费是否划算。

我们先来讨论第一种情况，还是以重疾险为例，假如在保险期间内发生保险事故，那么两全险的保费返还也就失效了，得到的也只有保额赔付。根据上面的案例，消费型重疾险显然更划算，因为交更少的保费可以获取相同保额的赔付，杠杆更高。
3.预算有限选择返还型会导致保障不充足
返还型保险的保费通常比较贵，而很多人又并不愿意花费太多钱在保险上，所以在预算有限的情况下，就只能选择保额较低的保障。

保险最核心的功能是提供保障，预算有限的情况下，优先购买消费型产品，用最少的保费获得最大的保障，才能有效抵抗风险。

希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2020-10-28 23:16 免费一对一咨询

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资深张经理保险

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你好，谢邀回答。

不是说返还型保险不能买，关键想强调的是保险的本质是保障，大可不必一味追求返利。

常见的返还型保险，基本都有如下缺点：

1、价格贵
返还型保险其实是由两份保险组合而成的，一份用来返还保费，也就是两全保险，另一份用来理赔重大疾病，也就是重大疾病保险。你以为你买了一份保险，其实你买的这一份相当于买了两份保险，交了两份保费。

两全保险可能大家不太熟悉，简单的说就是人死了保险公司赔钱，人活着能够活到保险公司要求的时间点也有钱拿。

所以说，在保费的支出上，返还型保险比消费型保险只会更贵。为了返还，需要交更多的钱。

2、收益低
而说的实在点就是，返还给你的钱也不一定就是你的钱，其实是保险公司用你每年多交的那部分钱拿去做投资所产生的收益。

返还型保险会比普通保险要多交一笔钱，这笔钱保险公司拿去理财，然后再把已经贬值了的保费在十几年之后返还给我们。

假设你把这多花的钱拿去买基金或者做投资，收益绝对不会比你满期返还的钱少，也是一笔你意想不到的可观收入。这个收益哪怕我们存钱也可以达到，而且存钱的话还更灵活。

3、出险不返还

从理赔的角度讲，返还型保险是有年龄限制的，比如到80岁。假设被保险人在80岁前出险的效果其实和没有返还的保险是一样的，80岁前出险了，直接理赔，没有返还，也就意味着我们交了那么多年的保费也就白交了。

所谓“存在就有存在的道理”，保险公司现在还是有在推出返还型产品，就能够说明它有一定的市场。返还型保险有一个特点就是“强制储蓄”，对于月光族、自制能力差或者没有理财习惯的人来说，总比把前花的稀里糊涂来的好。说到底，这两者之间没有好坏之说，只是每个人都要从实际情况出发。

以上就是关于返还型保险是不建议购买的么的看法，希望对你有所帮助。
有任何保险问题都可以添加我的联系方式，免费一对一咨询。

发布于2020-10-28 16:44 免费一对一咨询

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首席顾问思思保险

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您好，为什么不建议买返还型保险，主要有以下几点原因：

1.收益低

返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%，连银行定存都跑不过。

2.保障不全面

很多人可能都会心动于“有病治病，无病返本”这句口号。实际上，返还型重疾险如果不谈返本，其保障远远不如消费型重疾险，保费也更高。而返还型重疾险是有条款限制的，期满金不一定能领到。

希望以上内容可以帮助到您，如有需要欢迎微信进一步沟通了解。祝您及家人生活愉快！

发布于2020-11-17 11:15 免费一对一咨询

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