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理财新手请教，每月5000元结余，是买基金好还是投余额宝比较好？

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首席赵经理

首席赵经理股票

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首先你要知道最近理财的一个趋势。
如果你看到基金的话，虽然他是一个比较稳健的增长理财方式，
但是在近几年理财一直是一个大幅上涨的情况，
涨多必跌这是市场规律，所以说的话最近不要去接触基金。
中金和大盘板块跟基金的关联性来判断，大盘在这个位置还是有一定风险，
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发布于2020-10-3 15:24 南京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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信经理股票

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发布于2020-10-16 18:08 北京

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一对一

李经理LI 股票

帮助782 入驻7年知无不言

买基金的好处优势：
1.先了解什么是基金定投的微笑曲线？
基金定投微笑曲线是一个先下跌后回升的过程，而在这个过程中你经历了”开始投资亏损→收益→赎回收获”。同时会形成一条U形的投资曲线，这是一个先苦后甜的过程，其实也是一件值得微笑的事情，所以定投的投资者都喜欢叫它微笑曲线。

“微笑曲线”制胜的关键是时间的积累还是靠分批买入、摊薄成本、分担风险？
与一次性投资相比，定投微笑曲线的神秘之处就在于它的“定投”二字，定投意味着分散、分摊。投资者持续地投入，使得其在市场低迷时能以较低的成本获取筹码，在这一过程中摊薄了成本，那么当市场回升时，投资者自然将获利。

给大家回顾下历史上经历了5个大的微笑曲线，每个微笑曲线都是先苦后甜，我举一个微笑曲线的例子，2009年8月至2015年5月，市场从最初的3400点开始震荡下跌，最惨时只有1900多点，一次性投资会亏损44%，而定投亏损22%，但最后多年等待终于迎来大牛市，市场在2015年5月一度冲到5000点上方。期间上证综指涨幅33%，定投收益率85%。

微笑曲线就算让你经历了一个先苦后甜的过程，而且降低了你的波动风险，所以我们形象的叫它微笑曲线。

2.在定投的“微笑曲线”，扭亏为盈的平衡点如何把握？

基金定投的最大好处在于分批进场，摊薄成本，分散风险。每月定期定额投资基金，不仅能使长期投资简单化，更可大大降低投资失误所带来的风险。定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。

微笑曲线的盈亏平衡点取决于你底部加仓的次数以及金额，如果你在下跌的底部定投的次数越多，购买的金额越多，你的盈亏平衡点也会越低。举个例子来说，你在2元基金净值买入1000元，但是你在底部1元定投4次，每次4000元，意味着你的基金净值到1.111就能达到盈亏平衡，也就是反弹11%你就能回本，老罗想说，就是你为了降低自己的盈亏平衡点，在市场下跌很多或者估值处于低位，可以加大定投金额或者次数，这样可以拉低你的定投盈亏平衡点。

按照微笑曲线，岂不是要等到跌下去的都涨回来才能开始赚钱？定投的盈亏平衡点低于定投起始点，是不是就能早一步扭亏，开始赚钱？
定投在市场单边上涨以及微笑曲线的过程中都能赚钱，如果只是单边下跌，定投也会亏钱。但与一次性投资相比，定投微笑曲线的神秘之处就在于它的“定投”二字，定投意味着分散、分摊。投资者持续地投入，使得其在市场低迷时能以较低的成本获取筹码，在这一过程中摊薄了成本，那么当市场回升时，投资者自然将获利。

可以把定投比作拿糖换糖水。开始时市场在高位，糖水都是比较浓的，一勺糖只能调出1碗糖水；后来，市场变差，市场上的糖水变稀了，你再拿出1勺糖，就可以换来3碗糖水了，将两次换的糖水加在一起，第一碗浓糖水因为加了比自己淡的糖水，整体变淡（成本被摊低了，你只用了两勺糖就换来了4碗糖水）。当市场回升后，比如升回最开始1勺糖换1碗糖水的时候赎回你的糖，普通投资者只能感叹回到原点没赚没赔，你却因为在低点“捡了便宜”，投了两勺糖最后赎回4勺糖。回头看看，赚钱的关键不恰恰在于市场低点时，你顶住了所谓“亏损”的压力，坚持定投，用低成本买入了更多筹码吗？这就是定投的魔力。也能回答你最后一个问题，就是能够早一步扭亏。

发布于2020-10-3 21:06 宁波