您好，当银行存款利率较低时，可以考虑分散投资，关注新兴投资渠道，优化存款结构。现在有一种跟投模式，是基金投顾公司选出优质基金组合在一起发行的一个产品，最低100元就可以自动跟投，自动买卖更换基金。

当银行存款利率较低时，可以考虑以下三种理财方法来提高资金的收益水平：
1、分散投资策略：
债券投资：包括国债、企业债或债券型基金。国债通常被认为是较为安全的投资工具，而浮动利率债券可以在市场利率上升时提供更高的回报。
货币基金：这类基金主要投资于短期政府债券、商业票据等流动性高的资产，具有风险低、流动性好和收益相对稳定的特点。
股票与指数基金：虽然股票市场的波动性较大，但从长期来看，股票往往能提供较高的回报。对于不太愿意承担个股选择风险的投资者来说，可以通过购买指数基金或ETF（交易所交易基金）来分散风险。
2、关注新兴投资渠道：
银行理财产品：尽管整体利率环境不佳，但部分银行可能会推出一些有吸引力的理财产品，包括高息存款活动或结构化产品。
收益凭证：由证券公司发行，收益率通常比债券更高，并且以特定标的作为保障，是一种相对安全的投资方式。
国债逆回购：这是一种短期贷款形式，个人通过国债回购市场借出资金获得固定利息，同时以国债作为抵押品保证资金的安全性。
3、优化存款结构：
比较不同银行的产品：不同银行提供的定期存款利率可能有所不同，因此应广泛收集信息，对比多家银行的存款利率、起存金额、提前支取规则等关键要素，选择相对较高收益的产品。
阶梯式存款法：将资金分配到不同期限的存款中，如一部分存为活期用于日常开销，另一部分存为短期定期应对突发事件，剩余部分则存成长期定期以实现长远目标。这样既能保持资金的灵活性，又能获得相对较高的收益。
大额存单：适合资金量较大的投资者，其利率通常高于普通定期存款，而且期限灵活。

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