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您好，香港储蓄险如果被保人去世的话，需要看身故保额和分红的收益，或者已交保费的一定倍数（大概在105%-160%之间），不同的产品有不同的规定，哪个数值大赔付哪一个，但要注意分红收益的分红实现率情况。
下面我给您详细分析一下，如果您还有不清楚的地方或者想详细了解产品，可以添加我的微信。
一、赔偿金额的构成与计算方式
基础保险金额（保证部分）通常为保单约定的身故保额或已缴保费的一定倍数，根据保单生效年限递增。
举例：若保单约定身故保额为100万港币，或已缴保费×120%（以较高者为准）
分红收益（非保证部分）
包括已派发的周年红利、终期红利及累积生息部分，具体金额取决于保单年限和保险公司当年的分红实现率。
例如：若保单持有20年，非保证分红可能占总赔偿金额的60%-80%。
特殊情况调整
若被保人未成年（如18岁以下），香港保险通常仅赔付已缴保费或现金价值的较高者，不叠加分红。
若投保人与被保人非同一人，需确保受益人信息明确，否则赔偿金可能作为遗产分配。
二、影响赔偿金额的关键因素
保单持有年限，保证部分随缴费年限递增，非保证部分复利累积时间越长，总收益越高。
保险公司每年公布「总现金价值比率」，反映实际分红与计划书预期的差异，也就是分红实现率。
受益人指定与身故顺序，若被保人与受益人同时身故且顺序无法判定，赔偿金将作为被保人遗产分配，未指定受益人时，需按法定继承顺序处理，可能涉及法律程序。
三、注意事项
汇率风险，若保单为美元计价，受益人需关注汇率波动对实际到手金额的影响。
税务问题，香港保险赔偿金免征遗产税，但若受益人涉及跨境继承，需咨询两地税务政策。
争议处理，若对分红金额有异议，可要求保险公司提供历年分红报告，或通过香港保险投诉局申诉。
保险需要很强的专业性，涉及外汇管制、税务申报等隐性风险，添加微信发送《合规投保避坑指南》，保单设计要合理，保险功能要深刻理解，右上角联系我给到您专业的咨询建议，合规服务，安全可靠，优质的香港保险经纪公司。
发布于2025-2-25 22:06 免费一对一咨询
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