免赔额是指保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。可以把免赔额理解成保险赔付的门槛，如果个人支付的医疗费用没到“门槛”，就需要自己承担，如果超过“门槛”，超出的部分才可以获得理赔。

免赔额有以下几种常见形式：

年度累积免赔额：大部分百万医疗险的一万元“免赔额”都是年累积的概念，也就是一个保险期间内如果发生多次一般疾病生病住院，医疗费用中扣除医保报销后的保险责任范围内的医疗费用可以累加计算，累加超过“免赔额”后，多出的部分可以按照相应比例进行理赔。多人共享免赔额：多人共享免赔额一般会以家庭为单位进行投保，全家所有被保险人的医疗花费都能累计计入“免赔额”，这样也能降低理赔门槛。保证续保期间共享免赔额：对于一些1年以上保证续保的百万医疗险，部分产品在设计时会约定整个保证续保期间，免赔额是可以累计的，只要累计花到1万以上，就可以按照相应比例进行理赔。免赔额递减：同样是1年以上保证续保的产品，还有一些产品会约定整个保证续保期间，如果当前年度没有理赔过，那么下一年的“免赔额”就会减少，让理赔的门槛变得更低。绝对免赔额：在机动车辆商业保险中免赔额通常以绝对免赔额形式予以体现。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。例如，投保人与保险公司在机动车辆商业保险合同中约定每次事故绝对免赔额为200元。当发生保险事故时，若损失在200元以下的，保险公司不予以赔付；若损失超过200元，保险公司对超过“每次事故绝对免赔额”200元的部分给予赔偿。

合理设置免赔额既可以降低保费价格，又可以提高保障额度，对客户还是保险公司，都是有益的。在选择保险产品时，可以根据个人财务状况和风险偏好，权衡保费支出和潜在的医疗费用损失风险，选择适合自身的产品。

发布于2025-2-21 11:27 北京

你好！免赔额确实是个容易让人困惑的概念，很多客户第一次接触保险时都会问这个问题，完全理解你的困惑～ 

简单来说：
免赔额就像保险的「门槛费」——如果理赔金额没达到这个门槛，保险公司就不赔付；如果超过了，保险公司会扣除这个门槛金额后，赔付剩下的部分。

举个生活化的例子：
假设你买了医保报销型保险，免赔额是1万元。如果生病花销5000元——保险公司不赔；如果花销2万，保险公司会先扣除1万免赔额，然后赔付剩下的1万元。

但要注意：
这个规则主要出现在医疗险、重疾险的附加医疗责任里。

纯身故赔付的寿险、纯重疾险一般没有免赔额，只要发生约定的风险就会全额赔付。

为什么会有免赔额？
就像超市设置「满200减20」——保险公司设置门槛，可以降低保费，让更多人买得起。同时减少小额理赔，让更多资金保障大病风险。

你是不是在看某个具体的保险条款？可以截图给我看看，帮你具体分析哦！（也可以加微信详细讨论）

发布于2025-3-9 20:54 北京