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甲状腺有囊肿保重大疾病保险，不做健康告知被保险公司发现了，会拒赔吗，求老师指点

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甲状腺有囊肿保重大疾病保险，不做健康告知被保险公司发现了，会拒赔吗，求老师指点

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共3个保险回答

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丹杰

丹杰保险

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你这个最好还是要做如实告知，具体情况需要整体安排私聊我帮安排

发布于2025-2-17 16:11 盘锦

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资深班顾问保险

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如果你有甲状腺囊肿投保重疾险但不做健康告知，将来理赔可能会出现纠纷。结
合法律法规与实际案例，我用大白话帮你整理关键信息：

一、【法律是怎么规定的？】
根据《保险法》第十六条：投保时必须如实回答保险公司问卷里的健康问题。如果故意（比如明知体检有异常）或者因为重大疏忽（比如忘记囊肿病史）没说实话，且隐瞒的情况足够影响保险公司是否承保或调整保费，保险公司有权利解除合同并拒赔。

举个北京真实案例：
海淀区王女士2018年投保某安重疾险时隐瞒了甲状腺囊肿病史，2021年确诊甲状腺癌申请理赔。保险公司查出她投保前已有相关检查记录，最终拒赔并解除合同。法院判决书中引用了《保险法》第十六条，支持保险公司决定。

二、【为什么甲状腺囊肿要特别告知？

直接关联理赔风险：甲状腺囊肿虽不都是恶性，但可能发展为甲状腺癌（最高发的重疾理赔病种之一）
可能触发关联调查：即使将来患的是肺癌、乳腺癌等其他重疾，一旦保险公司发现投保时未如实告知既往病史，可能认为存在健康风险并拒赔。
医疗记录逃不掉：目前北京三甲医院的检查数据保存15年以上，体检中心、私立医院数据逐步联网，隐瞒难度越来越大。

三、【有个例外条款要注意】
《保险法》"两年不可抗辩条款"：合同满2年后，保险公司不能因未如实告知解除合同（除非证明是故意欺诈）。
但它有漏洞！
► 若投保2年内出险：保险公司查实后大概率拒赔
► 若故意带病投保（如隐瞒已确诊的甲状腺癌）：即便过了2年，保险公司仍可能通过法律途径拒赔
（参考北京朝阳法院2023年案例：投保时用假名就诊被识破，法院支持保险公司拒赔）

最后提醒：
现在核保其实比以前宽松。像甲状腺囊肿，如果B超显示良性且无并发症，多家保险公司可能标体承保或仅除外甲状腺疾病。
与其赌未来能否理赔成功，不如投保时做好这两件事：

把近5年内的体检报告、门诊记录翻出来逐一核对
找专业经纪人同步多家保司核保结果，选最优方案
（比如某康对甲状腺囊肿直径<1cm且形态规则的客户常给标体）

发布于2025-2-17 18:30 北京