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您好，个人养老金可以当年12月31日前存缴，可以享受退税，具体的退税金额取决于个人的年收入水平和所适用的个人所得税税率。
人养老金可以在税前按照实际缴存金额扣除，每年扣除的限额是12000元。这意味着，如果个人在一年内向个人养老金账户顶格缴纳12000元，那么这部分金额可以在计算个人所得税时予以扣除，从而减少应纳税所得额，进而减少个人所得税的缴纳。
举例说明：例如，对于年收入在15万元的个人，适用的税率为10%，如果该个人向个人养老金账户缴存12000元，那么可以节省1200元的个人所得税。对于年收入在28万元的个人，适用的税率为20%，同样缴存12000元，可以节省2400元的个人所得税。
因此如果税率达到20%及以上档位，就很适合参与个人养老金制度了，税率越高，退税越多，越划算。
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