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你好，个人养老金账户购买保险还是基金，需要综合多方面因素来考虑，以下为您详细介绍：
收益性
保险：以商业养老年金险为例，收益相对较为稳定但通常不会太高。如太平洋福有余 2024 个养版，30 岁男性年交 12000 元，交 5 年，保 20 年，第十年开始领，满期拿到 83760 元，折合单利每年 2.2%。不过，对于高收入人群，由于其缴纳保费可抵税，实际收益会有所增加，如收入税率 45% 的人，每年抵税 5400 元，交 5 年共抵税 27000 元，实际缴纳 33000 元，20 年到期拿到 80000 多元，折合单利可达 8.46% 左右.
基金：个人养老金可投资的基金，如指数基金等，其长期收益潜力相对较大，但波动也较大。以沪深 300 指数为代表的宽基指数，长期来看运行重心向上，能分享资本市场长期发展成果，但短期可能会有较大起伏.
风险性
保险：保险产品通常具有一定的保底收益或固定的给付金额，风险相对较低，尤其是传统型的养老年金险，其收益在合同中就有明确约定，不受市场波动影响.
基金：基金的价值与金融市场的表现密切相关，如股票型基金、混合型基金等权益类基金受股市波动影响较大，债券型基金则受债市波动影响，存在收益不稳定甚至亏损的风险.
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发布于15小时前 北京
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