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老师：想咨询人寿保险公司的2023版C款，鑫耀鸿图十鑫尊宝（万能型）值得购买吗？今天已是犹豫期最后一天，我是一名刚退休人员。急急，谢谢老师！

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明亚徐老师

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鑫耀鸿图十鑫尊宝（万能型）这是快返型年金险，保底利率应该是2%

发布于2024-7-22 15:20 上海

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李顾问李顾问保险

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关于人寿保险公司的2023版C款，鑫耀鸿图+鑫尊宝（万能型）是否值得购买，这主要取决于您的个人需求、投资目标、风险承受能力以及财务状况。以下是对该产品的详细分析，以帮助您做出决策：

一、产品概述
鑫耀鸿图：这是一款年金保险，具有快速返还和万能账户功能。您可以选择不同的缴费期限（如1/3/5/8/10年交），主险时间为15年。其特色在于快速返还和增值能力，通过领取的年金转入万能账户，实现财富的二次增值。
鑫尊宝终身寿险（万能型）C款2023版：这是鑫耀鸿图年金保险附带的万能账户。该账户具有保底利率（通常为2%），但结算利率可能高于此，具体取决于中国人寿的经营情况。此外，该账户的资金使用相对灵活，您可以根据需求进行领取和追加，但需注意相关费用扣除和领取限制。
二、产品优点
投保年龄范围广：鑫尊宝终身寿险（万能型）C款2023版的投保年龄设置在出生满28天至80周岁之间，相比同类产品更加友好于老年人。
缴费灵活：保费可以一次性缴纳，后期也可以选择转入或追加保费，为投保人提供了较大的灵活性。
保底收益：万能账户设有2%的保底利率，在当前市场上属于较为优秀的水平，为投资者提供了一定的收益保障。
增值潜力：若保险公司经营情况良好，结算利率可能高于保底利率，从而带来更高的收益。
资金使用灵活：投保人可以根据需求进行部分领取或退保，但需注意相关手续费用和领取限制。
三、产品缺点
初始费用扣除：无论是趸交、追加还是转入保费，都需要扣除2%的初始费用，这会影响实际进入万能账户的资金量。
部分领取/退保手续费：在前几个保单年度内部分领取或退保，需要扣除较高的手续费用，这可能会降低投资者的实际收益。
收益不确定性：虽然设有保底利率，但超过保底利率部分的收益是不确定的，受市场环境和保险公司经营状况的影响。
免责条款较多：相比其他只有3条免责条款的终身寿险产品，鑫尊宝终身寿险（万能型）C款2023版的免责条款数量较多，可能对部分投保者构成一定的限制。
四、购买建议
明确个人需求：在购买前，请明确自己的投资目标、风险承受能力和财务状况，确保该产品符合您的需求。
详细了解产品条款：仔细阅读保险合同和条款，了解产品的各项规定、费用扣除、领取限制以及免责条款等内容。
咨询专业人士：如有需要，可以咨询专业的保险顾问或财务规划师，以获取更具体的建议和指导。
考虑长期投资：由于终身寿险产品的投入周期较长，请确保您有足够的资金进行长期投资，并接受资金在保单中较长时间锁定的安排。
综上所述，鑫耀鸿图+鑫尊宝（万能型）C款2023版是否值得购买，需要根据您的个人情况进行权衡和决策。如果您希望有一个相对稳定的投资渠道，且对中国人寿的品牌和信誉有信心，同时能够接受一定的风险和不确定性，那么这款产品可能是一个不错的选择。但请注意，投资总是存在风险的，务必在充分了解产品的基础上做出决策。