鑫禧年年尊版为目前市场上领取最高、终身有现金价值的确定性养老金，所有收益白纸黑字写进合同，收益率可突破4%以上。

且是大公司出品，市场上天花板级别的存在。

目前银行存款利率3年期在2.35%左右，5年期在2.4%左右，50年期超长国债利率在2.53%，预示着未来低利率是主基调。

而保险产品一旦投保成功，就是锁定终身利率，为了避免后续兑付风险，保险公司紧跟着也要下调预定利率，从3%下调到2.75%。

【这款产品提供什么保障？】

主要有三大保障：

一是【生存金】。也就是可以用来养老的钱，等到了领取年龄，每年或者每月都能有一笔钱入账。只要活着就能一直领下去，活多久领多久。

二是【祝寿金】。如果88岁时仍生存会额外给付一笔祝寿金，金额相当于100%基本保额。这是对长寿的奖励，为晚年生活提供加码支持。

三是【身故保险金】。万一还没领到年金，人就不在了怎么办？这种情况可以领身故金，已交保费和现金价值二选一，哪个金额多就退哪个。就算在开始领取年金后身故，也是有身故金领的，这时候区分为两种方案：一是退现金价值，二是已交保费和现金价值哪个金额更多就退哪个。

【产品亮点】

1）年龄要求宽松，对熟龄人群友好

65周岁以下都能买。领取规则除了市面上普遍可选的55岁/60岁/65岁开始领，它还多了70周岁开始领选项，选择更多更灵活、更利于熟龄人群发挥年金的时间效应，对即将退休或已退休人士非常友好。

2）有一笔高龄祝寿金，锦上添花

这款产品若是在88周岁仍生存的话，除了享受年金之外，还可以额外获取100%基本保额的祝寿金。算是锦上添花。随着国民生活水平和医疗保健质量提升，人们的寿命也在不断提升，而长寿生活无疑又需要更多的资金支持。这笔祝寿金就是从人性化角度进行设计的，为长寿进行一份额外关怀。

3）生存金领取水平高，IRR可突破4%，且利益“男女平等”，对女性友好

鑫禧年年尊享版总体领取金额高，产品IRR（内部收益率）终身可超过4%。

值得一提的是，绝大多数年金产品因为考虑到女性预期寿命较高，在同等条件下女性投保时领取金额可能会略低于男性；而鑫禧年年尊享版“男女平等”，不同性别在同样的投保条件下，产品利益和领取金额都是一样的。对女性非常友好。

4）终身有现金价值、支持减保，可进可退

年金的保险利益，主要包含生存金领取与现金价值两部分。充分利用好保单的现金价值，可贷、可减、可退，保单的流动性大大加分。万一有急事，可以按合同约定拿来变现应急。

许多年金险产品在开始支付年金后现金价值就归零了，而鑫禧年年尊享版不管是方案一还是方案二，都是【终身有现价】的，且现金价值还不低。这意味着即便是高龄想退保（最高104岁），也能退出来一笔钱。

此外，该产品也支持减保。如果某一年需要用到的资金量比较大，除了退保，也可以通过部分减保应对突发情况。

5)投保方案灵活，且领取前可变更领取方式

鑫禧年年尊享版有两种投保方案可选，以满足不同用户的需求。

方案一是【高领取版本】

养老金领取水平很高。

适合较明确的养老需求人群，想要领得更多、更聚焦未来生活品质的朋友。

方案二是【高现价版本】

生存金领取相对较少，但现金价值较高，资金灵活度也相对更高。

适合想要兼顾养老和身故保障、资金传承，希望灵活度更高一些的朋友。

高领取/有祝寿金/终身有现价鑫禧年年尊享版年金、祝寿金，助力高质量养老生活身故保障金，让咱们家庭也有经济保障该产品还具备减保和保单贷款功能满足了资金流动性需求。
——产品适合——做养老金规划，兼顾资产传承。

做资金长期规划，兼顾灵活度。

【写到最后】
我是一名明亚保险经纪人，公司与上百家保险公司签约，产品更是数不胜数，所以我只挑了几款产品来推荐，如果以上你需要或者不满足你的需求，都可以联系我。一对一咨询，一对一服务，保持中立·专业·客观。【欢迎扫描右上方二维码添加个人微信】。

发布于2024-6-27 16:19 北京