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2023年4月早在去年4月份，监管发文进行窗口指导，调研下调评估利率，新开发产品定价利率从3.5%降至3.0%。7月31日，标志着保险预定利率3.0时代来临。监管部门下调3.5%预定利率，这一轮调整涉及了几乎所有的寿险、储蓄险、重疾险产品。此外，分红险预定利率上限降至2.5%；万能险最低保证利率降到2%，且不再用低档、中档、高档三种演示，只保留保底利率和演示利率2023年8月在银保渠道执行“报行合一”政策，随后2024年2月起在经代渠道同步推行。规范保险产品的定价和销售行为，明确各种费用假设、费用结构与佣金上限。保险公司在实际经营过程当中的行为情况保持一致，不能“说一套，做一套”。2024年1月中国精算师协会下发了《中国人身保险业经验生命表2023》，即第四套生命表。这是很多保险产品定价的依据之一，大概每10年会进行一次更迭。相较于第三套，第四套生命表显示，各年龄段死亡率下降20%左右，预期寿命有所提高。一切跟寿命和身故有关联的保险产品，定价都可能受到影响。2024年4月金监局下发了《人身保险产品负面清单2024版》，主要内容如下：指出部分年金险存在设计激进问题，通报批评两家公司，下架相关产品。对条款表述、责任设计、产品费率厘定及精算假设、报送管理等内容进行完善。在此期间，监管部门还下调了万能险的结算利率以及分红险的分红水平。中小险企万能险结算利率不超过3.3%，大型险企万能险结算利率不超过3.1%；分红险的实际分红水平对照万能险结算利率来实行。至此，我们可以发现监管一直围绕在保险产品的“三差”做文章。
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发布于2024-5-23 16:53 北京
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