之所以说，目前保险行业不会打破刚兑，主要有以下几点原因：
第一，从消息来源来看，并非官方通知事情的起因，是3月18日《财新周刊》第11期发布了一篇《处理问题险企》的文章，在对问题险企处理上，讨论了潜在风险和当前措施，还列举了可能的解决方案和挑战。由于这篇文章需要付费阅读，字数高达2万+，所以真正阅读全文的用户并不多。而“保险即将打破刚兑”源于其中一段话：直白来说，就是如果保险公司破产，可以更改保险合同。不少人就仅凭这一段摘录，断章取义。事实上这里面阐述的观点，并非基于官方确凿通知。不听谣、不信谣、不传谣。第二，从法律角度来看，法不溯及既往也有朋友跟我们提到，虽然这篇文章并非官方通知，可作者在里面不是提到《保险法》草案正在修订吗？那是不是就是说，已经在准备了？先不说这个草案是否真实存在，即使真的有，从起草草案，到草案形成到落地，都是需要经历较长时间反复征求意见：征求意见-草案修改-提交审议-公开讨论-表决通过-公布实施。退一万步来说，即使真的某一年落地以后，也不用过于担心，第三，从监管角度来看，已在逐步调整其实在对险企风险防控这一块，监管一直有在循序渐进地调整：这几年的储蓄险停售潮，那是一波接一波，去年7月最直接了，3.5%预定利率，直接下调至3%。就是从利差的这一块，降低保司的利差损。并且，连非保证收益的万能险和分红险都不放过：结算利率从3.3%下调至3.1%。在听到这个消息的时候，我们也收到大量的咨询，
其中有两个比较高频的问题，我们统一跟大家说一下：已经投保的朋友，因为担心自己保单安全，甚至产生了退保的想法。其实通过上面分析，我们已经可以知道，目前来看，“打破刚兑”可能性不大。所以，保单安全性问题，不用过于担心，也没必要就此退保。毕竟除了有《保险法》在保障我们的权益外，保险行业还有一套完备的监管保障机制除了监管时刻在监督以外，还有保证金制度、责任准备金制度和公积金制度，来提高险企的抗风险能力；同时每季保险公司都要公布偿付能力等数据，来看看保司的实际运营是否合格等等。还没投保的朋友，方案都做好了，却犹豫此时入手还合适吗？先直接说回复：可以入手的！打破刚兑这个消息，只是传言，没有官方文件。就像我们前面提到这样，万一真的修改，按照法不溯及既往原则，大概率也是新人新办法，旧人旧办法。就拿大家比较担心的储蓄险来说，去年7月31日前，在3.5%预定利率下调前买的产品，依然享受3.5%预定利率利益，而现在买的，通通都是新规则下的收益了。按照现如今产品发展趋势，未来不排除较高收益的固收类储蓄险越来越少，取而代之是低保证收益，但利益、风险共担的分红型产品为主流。这样也会让保险公司的经营能更持续、更稳定。所以，珍惜为数不多的好产品吧！其次是买得比较多的健康险，如重疾险、百万医疗险和定期寿险等，保险公司在做产品定价时候，都是根据官方或者自身的大数据库计算预定发生率，再结合附加费用率等，经过一系列精确计算，才得出保费情况。同时，为了防止保险公司因为保费预测不准，或者定价过于激进，而带来隐患，监管在《普通人身保险精算规定》中，给保险产品的定价设定了一条不可突破的“底线”。只要守好这条“底线”，中国保险行业的长期经营就不会出现太大的问题。再者，这类险种，也不存在所谓的“刚兑”，比如医疗险是按医疗费用情况，符合理赔条件的，按合同约定的比例进行赔付，其实就是按照合同履行理赔义务，是一种合法合规的行为，受《合同法》的保护。所以，可以放心购买。
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发布于2024-4-2 17:00 北京