过去大部分人买保险，主要都是通过身边的亲朋好友。尤其是在小城市，七大姑八大姨，邻居同事朋友同学，总是免不了“人情单”。

但是，随着互联网技术的发展和大家保险意识的提升，购买保险的渠道也越来越多。

目前，个人买保险的渠道主要有4大类：

1、互联网保险平台，比如支付宝、微信等等，这些平台适合买一些简单的、短期的产品。而且需要自己对保险有一定认知，掌握基本保险术语；

2、银行保险，银行会做一些保险产品的代销，鉴于银行的储蓄属性，销售的产品主要偏理财类型；

3、保险代理人，就是销售单一保险公司的产品，上面提到的“人情单”大部分都是这种类型；

4、保险经纪人，可以销售不同保险公司的产品，相当于连接保司和客户的第三方服务人员。

事实上，保险法对于保险经纪人的职责有明确规定。

我国《保险法》第118条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”

也就是说，保险经纪人最重要的一点，就是要从投保人的利益出发，要把客户当自己人。需要维护的是客户的利益，而非保险公司的利益。

保险经纪人不属于任何一家保险公司，它的工作是根据客户的保障需求、家庭状况、身体状况、收入预算，从市场上众多产品中选择最适合客户的，量身定制合理的保障计划。

毕竟，每个客户的需求并不一样。有些客户看重价格，有些客户看重服务，有些客户看重品牌，因此没有最好的产品，只有最合适的产品。

那么，具体来说，保险经纪人都可以提供哪些服务呢？

一

【投保前】

如果家里的房子要装修，在动工前，肯定要先了解房屋的面积、格局、功能、预算等等。

买保险也一样。

在决定具体投保哪款产品前，保险经纪人首先要做的，就是帮您理清思路，找准保障重点。

主要分为以下3步：

1

搜集资料

★

包括年龄、家庭成员、身体状况、经济情况等等；

这一步非常重要，单身的、有孩子的、有贷款的、有基础疾病的……不同的人的保障缺口大不相同。

首富肯定不需要保额几十万的重疾险，年入十万的家庭，也不需要几千万的终身寿险。不是产品的问题，只是需求的不同。

2

分析需求

★

包括风险分析、险种功能、风险保额、整体预算等等；
比如说，很多客户刚有了孩子，首先想到的就是给孩子买教育金，而不顾自己什么保障都没有。这就属于保险理念的问题。
保险经纪人要做的，就是帮助客户找准最主要的保障缺口，了解不同险种的功能，并根据预算推荐合适的保额。

3

产品对比

★

包括保险公司、产品责任、产品价格、核保条件等等；
在了解清楚客户的家庭情况和保障需求后，才能走到保险对比的环节。
不同的保司各有性价比高的产品，保险经纪人将在市场上成百上千款产品中，选择出最适合、最能满足客户需求的产品方案。

二

【投保中】

1

方案解读

★

在制定出保障方案后，保险经纪人会与客户沟通，为什么制定这样的保障方案，每款产品的保障责任是什么，可以解决什么问题，为什么定这样的保额，需要注意哪些点（比如免责、等待期、间隔期等），保司的背景资料等等；期间客户如果有任何问题，或者有想调整的地方，都可以随时沟通。

2

投保协助

★

目前大部分保险产品，都使用互联网来投保。为保护投保人的权益，根据监管要求，投保需要填写的字段非常多，部分产品还要求双录，投被保人签字确认等等，流程相对来说比较复杂。保险经纪人会全程协助操作，期间遇到任何问题，保险经纪人都会直接联系保司尽快解决。

三

【投保后】

1

保单整理

★

随着年龄的增长、收入的变化、家庭结构的变化，每个家庭、每个人生阶段的风险需求都不一样。单身的时候，只需要考虑自己和父母；买了房买了车，有贷款了，又想增加保额；结了婚有了孩子，又得考虑他们的需求；面临失业退休大潮，则要把养老提上议程。保险经纪人就可以根据您的新需求，结合新的政策、新的产品，定期帮您检视风险缺口，不断调整保障方案。

2

增值服务

★

正如上一篇提到的重疾绿通一样，保险公司有很多增值服务，在投保时提过可能会忘记，比如电话医生、免费体检、报告解读、门诊挂号等等。在您投保后，保险经纪人会为您梳理每款产品配备的增值服务，如果有不确定的，也可以随时咨询保险经纪人。

3

续期提醒

★

保障是一个长期的过程，很多都需要长期的交费，千万不要因为忘记交费而导致保障中断。之前有客户就因为忘记按时交费，导致合同终止，最后出险了无法赔付，想再买又因为健康告知有问题而无法购买。保险经纪人会为您梳理好保单，通过系统功能，到期提醒您交费，确保您的保障有效。

4

理赔协助

★

理赔是每个客户最关注的问题，也是保险的核心所在。当不幸出险，您可以第一时间联系您的保险经纪人，保险经纪人会根据您的出险情况，告知您应该申请哪款产品、哪家保司的理赔，并协助您整理理赔材料，并跟进理赔进度，争取有利于您的理赔结果。

5

其他服务

★

除了以上这些，您如果还有法律、教育、资产配置等其他问题，也都可以随时咨询保险经纪人。我们的保险经纪人将用他们的专业能力，为您提供全方位的服务。

【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-24 21:28 北京