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看到这样一个问题：
“作为未来家里的顶梁柱，想给自己买一份重疾险，但家里人知道后不同意，觉得保险是骗人的。到理赔的时候就会以各种理由拒赔，很难拿到钱的。买了重疾险的人真的很难拿到赔付金吗？“
其实不然。
保险公司的理赔都是根据保单合同约定的条款进行赔付的，白纸黑字，赖不了。所以，理赔没有那么难。
重疾险（又称重大疾病保险），是指被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金健康保险产品。
根据定义，重疾险理赔只要满足3个条件中任意一个，都可以获得理赔。当然，不同疾病，理赔定义不同。
1
【患有合同约定的疾病】
即是人们常说的确诊即赔，在保险合同约定的保障范围内的疾病才能获得赔付。
需注意一点：合同约定的疾病，不能是投保时特别约定的除外疾病。
即投保时因身体状况异常，保险公司承保时特别约定为除外责任，不属于合同保障范围，即使确诊了也不能理赔。2
【达到约定的疾病状态】
达到约定的疾病状态，并且这种状态要持续一定的时间才可以赔付。例如，深度昏迷，终末期肾病、脑中风后遗症。
比如，深度昏迷这个病种，在条款定义中约定昏迷需达到格拉斯哥昏迷分级的分数是5分级及以下，并且要持续使用了呼吸机来维持其生命系统，时间要达到96小时以上。
那么它的昏迷分级及持续的时间都是理赔的必要条件，如果任何一个没有达到，也是不能理赔的。3
【实施约定的手术】
达到约定的疾病状态，在保险合同约定的保障范围内的手术才能获得赔付。例如：冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、造血干细胞移植术。
比如，冠状动脉搭桥手术，对于这一个重疾的病种是需要对其实施了开胸的手术才可以赔付重疾。
随着现在的医疗技术越来越发达，这里手术无需开胸，直接通过微创手术完成的。像腔镜这种微创手术，重疾是不能赔付的。如果重疾险中含有轻症责任，则轻症可以赔付。
所以特别提醒一点：重疾险一定要含有高发重疾相应的轻症责任。一般未达重疾理赔定义的，轻症可以赔，只是赔付的比例不同，一般为30%左右。
【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。
发布于2024-3-17 10:50 北京
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