过去几年，一提到分红型保险，给人的感觉就是风评不佳，甚至很多人纷纷表示「被坑了」。然而，去年 7 月 31 日保险定价利率从最高 3.5% 调整到了 3.0% 之后，分红险又再次进入了大家的视野。

目前来说，如果考虑储蓄险，一类保险是预定利率 3.0% 的增额终身寿险、年金险，特点是收益确定，所见即所得，另一类就是分红型增额终身寿险、年金险，特点是下有保底收益，上有浮动分红。

分红险，顾名思义就是保险公司将实际经营盈余的一部分，按一定比例、方式，向保单持有人进行分配的一种保险。

过去，对分红险有不少负面的声音，分红险真的是「坑」吗？

关于这一点，客观来说，任何一种保险或金融工具，用坑不坑来下结论实在有点简单粗暴，更确切地说，是适不适合自己、是否满足自己的需求。很多人觉得分红险是坑，更多的是买的时候不清楚保单保的是什么、投保时存在销售误导、以为分红一定能拿到等等。

比如原本是想买保障疾病的保险，却买到带分红的保单，不仅价格高、保额低，分红还不确定。还好，这一类保险目前想买也买不到了。

目前分红险可以采用的形式是【终身寿险】、【两全保险】或【年金保险】的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。有了这一监管规定，这一误区可以放心。

今天我们讨论的也是分红型储蓄险，如果需要了解重疾险等保障类保险，大家可以另外预约顾问咨询了解。

分红险还有一个经常被吐槽的点，就是演示时收益看起来很高，实际上拿到的却不符合预期。

对于分红险到底能拿到多少分红的问题，目前监管也已经做了规范，只保留了 2 档演示利益，也是为了给大家一个合理的预期，避免销售误导或夸大收益的情况。

如果翻看分红险的合同条款，可以明确的是，分红险的利益相当于在保底部分的基础上，增加了分红，而分红部分本身是不保证的，有时候可能很高，有时候也可能没有。

那会不会存在保险公司赚到钱，却不分给我们的情况？根据原银保监会的规定，保险公司需要将分红账户中可分配盈余的至少 70% 分配给保单的持有人，所以在这一点上消费者也是占大头的，这也是监管对消费者利益的保护。

关于分红险是不是坑的问题，更多的还是需要了解清楚条款和信息，再看是否符合我们当下的需求（所以也请大家不要嫌弃我们文章太长太啰嗦，信息相对完整是为了帮助更好地判断是否适合自己）。

保险经纪人独立于保险公司，是基于客户的利益帮客户争取合法权益的，一个懂条款和法律法规的专业靠谱的经纪人，可以在客户与保险公司发生纠纷时，帮客户在晦涩难懂的条款中快速找到突破点，并站在客户的角度，帮助客户争取最大的权益。

【写到最后】

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发布于2024-3-12 08:44 北京