线上和线下买保险的区别

【一、投保渠道、销售方式不同】

线上投保一般可以通过保司官网、官方公众号、官方APP等进行投保，也可以找保险经纪人投保；线下保险则是在当地营业网点咨询，或者找代理人面谈沟通后投保。

线上自行投保要做好投保攻略，具备专业的保险认知，如实做好健康告知。

如果是找保险经纪人投保，全程要做好记录，保存好语音、电话录音、文字证明等等，给自己买的保险做好合规保障。

线下买保险通常是以投保人与代理人面谈的形式，双方进行产品的沟通、异议处理，互相达成协议之后签订保险合同，在代理人的指导下完成健康告知、投保签字等操作。整个过程最好要有录音、文字证据，不要只相信代理人的口头承诺，避免纠纷。

【二、保司不同、产品价格不同、核保不同】

为什么线上买保险更便宜？

新晋保险公司知名度没有大报司高，需要通过高性价比的产品来抢占市场份额。研发保障独立、产品形态多样化的保险产品，在网上进行销售，花费的成本比较少。

比较老牌的保司比较着重研发线下产品，运营成本比较高，所以为了保证利润，卖的产品一般要比线上的产品贵。

自行线上投保要注意核对健康告知，且多数是有限告知，需要储备一定的保险知识。线上保险的核保比较灵活，有的产品可以转人工核保，也能智能核保。线下的保险核保更加严格，一般是人工核保，健康告知内容偏向于无限告知，核保时效较慢。

【三、保单形式、售后和理赔服务不同】

线上多为电子保单形式，部分长险提供纸质保单，但需要单独申请；线下是纸质保单形式，电子保单和纸质保单具有相同的法律效力。

如果纸质保单不慎丢失，要去柜面或线上提交资料补办，可能需要支付工本费用。线上投保在变更信息和理赔服务上更方便、快捷 ↓↓↓变更信息上：可以通过公众号或者APP进行受益人、银行卡、投保人等信息的变更操作，或者退保，也可以就近网点变更。

理赔服务上：可以直接在互联网上进行理赔，大多数案件根据要求在保险销售平台上传理赔资料即可，大案或者是复杂案件需要寄送纸质材料，但不管哪种方式，流程相对都比较便捷。

【线上和线下买保险的优缺点】

如果同一款产品，不管线上买还是线下买，价格都是一模一样的，没有本质区别。

但是如果是不同产品，线上产品往往比线下的性价比更高，主要是因为产品本身存在差异，因为线上产品往往可选择性更高。以重疾险为例：线下销售的很多都是传统型重疾险，多数是只能选择保终身，且绑定身故责任。而线上保险更多是纯保障型重疾险。保障到70岁还是终身？含不含身故责任？缴费20年还是30年？这些都可以自由选择，很少强制绑定附加责任。

所以线上产品往往更便宜，是因为强制绑定的责任少了，保费自然就低了。如果确实需要某项附加责任，再根据自身条件考虑就可以了。另外，线下产品主要是经过代理人卖给客户，他们通常只会代理一家保险公司的产品，客户不能货比三家，了解到的信息有限，自然是代理人说啥就是啥，所以买到保费贵的产品也是在所难免的。

而线上保险选择丰富、信息透明，就像在网上购物一般，大家可以自由对比，挑选符合自己需求且性价比高的产品。而且每当有新的线上保险产品推出来时，有很多像骆驼教你保这样的平台，就会把新产品与同类其他公司的产品做对比分析，给投保人更加直观的感受。

总的来说，网上买保险便宜，主要是因为线下保险会强制绑定附加责任。而且线下买保险，投保人容易吃信息不对称的亏，从而导致买到保费高的产品。

【关于理赔服务】

能不能赔的关键在于，是不存在未如实进行健康告知、不在保障范围内等理赔纠纷的。而且不会因为投保渠道不一致，就影响理赔的成功率。如果你是通过保险经纪平台购买的保险，遇到出险的情况，不管自己清不清楚理赔流程，都可以第一时间反馈给平台对接人，平台会第一时间为你对接专业的理赔人员，并站在客户立场提供专业的理赔协助服务。

以思思老师的团队为例，我们就是一家致力于打造专业中立有温度的第三方保障规划平台，为了更好地维护客户合法权益，我们和北京（上海）律师事务所达成了长期战略合作关系，当我们理赔专家处理客户的理赔和保险公司的理赔协议时，如有必要会咨询他们的专业意见。

在我们理赔专家的协助下，过去我们团队帮助过很多客户成功获得了理赔，这些理赔案例里，不仅有漏赔拒赔的复杂案件，有维权成功恢复了保单效力的纠纷案件，也有1个小时就顺利结案的高效案件等等……

【写到最后】
以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-11 08:48 北京