重疾险是大家咨询最多的险种,或许是因为,重疾对每个家庭的影响最大。事实上,重疾险是每个家庭必须配置的基础险种。但是,经常会在网上看到大家说,重疾险这也不赔那也不赔。
保险的本质只是一纸合同,理赔的时候就要涉及到合同中每一条对于重疾病种的定义条款。因此,在买重疾险之前,有必要了解一下,重疾险对于重疾是如何定义的,什么情况下才能达到理赔标准。
只有消除在重疾险上的认知偏差,才能真正用批判性思维去看待重疾险。
01
【重疾险包含哪些疾病】
目前,市面上的重疾险都会保障100多种重疾,每家保险公司的产品设定不同,每款重疾险保障的疾病种类也不同,但是必须包含银保监会规定的28重重疾。
也就是:21种疾病类+4种手术类+6种状态类。
疾病类,也就是确诊即赔。
具体包括:恶性肿瘤,多个肢体缺失,急性或亚急性肝炎,慢性肝功能衰竭失代偿期,双耳失聪,双目失明,严重阿尔兹海默症,严重帕金森病,严重三度烧伤,严重原发性肺动脉高压,严重运动神经元病,重型再生障碍性贫血。
手术类,实施了相应手术后才能理赔。
具体包括:重大器官移植术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术,良性脑肿瘤,心脏瓣膜手术,主动脉手术。
状态类,疾病达到某种状态的意思,并非患病即赔。
具体包括:急性心肌梗塞,脑中风后遗症,终末期肾病,脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,深度昏迷,瘫痪,严重脑损伤,语言能力丧失。
02
【各大重疾占比】
其实,各大保险公司的重疾险重疾种类虽然都已经达到了100多种,但其实银保监会规定的28种重疾已经占比95%,因此,我们在购买重疾险的时候,对于重疾种类无需过度在意。
现在很多重疾险是包括中症责任和轻症责任,甚至是针对男性、女性和儿童的特疾,他们的定义和理赔标准相对于重疾难度低,也有很多是高发疾病,因此,建议大家在买重疾险时,一定要配上中症和轻症责任,特疾可以根据需求,在溢价不高的前提下也可以配置。
其实在了解到以上内容以后,便知道每一项重疾都是有严格的定义和赔付标准,所以在发生理赔时,也可以清晰地根据定义条款判定,所谓的这也不赔那也不赔,是不清楚重疾定义导致的认知偏差。
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发布于2024-2-26 08:46 北京