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配置重疾险、医疗险、寿险等保障类险种时，保险公司都会询问被保险人的身体情况。
比如，某保险产品健康告知问等等。根据被保险人的健康告知材料，保险公司核保人员或智能核保系统，分别做出标准体承保、加费承保、除外责任、延期承保以及拒保等核保结论。
如果故意或者因重大过失未履行如实告知义务的，且足以影响保险公司核保结论的，保险公司有权解除合同。
于是乎，一些朋友怕买保险后，因为健康告知问题而导致理赔纠纷，犹豫买保险前是否要去体检。
在我看来，是否要体检，视具体情况而定。
一
【从未做过任何体检】
这种情况，以在校学生、刚工作的年轻人以及农村人居多，过往除了感冒、发烧外，几乎无其它就医记录。
如果有保险配置的打算，此时千万别去体检。
妥妥的标准体承保，保险公司的产品，任君挑选。
说多了都是泪，我之前好几位客户配置保险，又恰缝单位团体体检时间，觉得以往体检报告没问题，今年也不会有啥问题。
好吧，拿到结果我就惊了，甲状腺结节、肺结节等，只能被保险公司除外责任承保了。
极少数客户，甚至因体检结果异常直接与健康险无缘。
购买保险后，如果无身体不适，尽量不要在保险等待期内去就医或者体检。
二
【有过体检记录】
如果有过体检记录，请准备近期的体检报告结论页，提供给您的保险经纪人。
医生说没事或者随访的，买保险不一定就没影响。
因为这两者作出判断结论的，所依据的底层逻辑不一样。
医生是根据临床医学，判断是否有即时危险，是否需要马上介入、处置。
而保险是依据核保医学，判断该情况在未来的理赔概率。
而在保险看来，有甲状腺结节的人，较无甲状腺结节的人在未来理赔概率更大。
为了兼顾公平性，承保时大概率除外甲状腺癌及其转移癌承保。
专业的保险经纪人，会根据体检报告结论，给出直接投保、专项复查后再投保、复查正常后再投保等建议。
当有购买保险的打算时，大可不必自己主动去体检，以向保险公司证明自身健康；此外，也不宜参加工作单位组织的团体体检等。
在投保过程中，只要严格按照保险公司的要求做了如实告知，就不用担心保单的效力受影响。
是否应该体检，应在专业保险经纪人指导下，确认具体复查部位以及项目，以最大限度地维护自身投保利益。
购买保险后，过了等待期，就可以放心参加体检。此时，即使发现了异常体况，也不会影响到保险效力。
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发布于2024-2-25 20:29 北京
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