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三差是指死差、费差、利差，这三者就是精算假设的死亡率、管理费用和投资收益与实际发生的死亡率、管理费用和投资收益之间的差益。
下面分别讲解一下这三差：
1）死差
人的实际死亡率和精算假设的死亡率之间的差，而由此产生的利益。
想要从死差上挣到钱，必定要抬高保险产品特别是保障型保险产品的价格，在市场竞争越来越激烈的情况下，已经越来越难了。
2）费差
每张保单实际发生的管理费和精算假设的管理费之间的差异。
费差收益的大小，主要看管理水平。管理好的保险公司，可能会从中挣到一个费差。但在这个竞争激烈的时代，不仅没有免费竞争，甚至可能要贴费竞争，所以保险公司在费差领域赚钱也很难。
3）利差
每个保险产品设定的保底利率与保险公司收到钱之后投资收益之间的差异。
通常说的利差损就是负的差异，利差益就是正的差异。可以看出，死差对保险公司来说是外部因素，很难受到自身控制，保险公司要想赚钱一般都需要来自利差和费差。
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发布于2024-1-18 17:07 北京
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