作为养老用的钱，是存银行合适，还是买一个复保星海赢家虎啸版养老年金保险？-同城保险

作为养老用的钱，是存银行合适，还是买一个复保星海赢家虎啸版养老年金保险？

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作为养老用的钱，是存银行合适，还是买一个复保星海赢家虎啸版养老年金保险？

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明亚成燕总监

明亚成燕总监明亚成燕总监保险

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您好！星海赢家虎啸版养老年金险是市场上比较不错的商业养老年金，他有两个保证领取计划、养老年金写进合同、专款专用、终身领取的特点。对比把钱存入银行，钱是越花越少，10几年后账户上的钱总有见底的时候，而养老是一件持续的事情，只要人活着就肯定要花钱，只有养老年金是人活着就能一直领钱，到终身。基于以上特点，养老年金作为养老金规划工具是最合适不过的了，安全、灵活、领取写进合同，唯一需要的就是尽早规划，尽早存储，需要把钱放在保险账户中一段时间，才能让未来领取的更多更持久。

下面把养老年金特点列举一下，更清楚为什么我们需要用这个工具进行养老金规划：

一、养老年金保险有哪些优点1、安全确定，回避投资风险

养老年金保险属于人寿保单，安全性方面有保险法的机制托底，即便保险公司出现意外，保单也会有新公司接盘，确保原来的保单利益。

2、强制储蓄，控制消费风险

“拿铁因子”是由美国金融作家大卫·巴赫提出的，他举例一对夫妻如果每天早上起来喝一杯星巴克咖啡，30年累计下来要花掉70万。实际生活当中，不少人是没有储蓄习惯的，或者说，钱在银行账户里存不住。但是如果你买了养老年金，意味着你有一笔确定的钱也存下来。

3、终身领取，覆盖长寿风险

存多少钱可以解决长寿风险，存少了老了不够花，存多了人走了钱没花完。这样的两难问题，只有用养老年金解决才是最效率的。因为其本身的设计理念就是与生命等长的现金流，活多久领多久。养老年金的优点就是你无需考虑活到什么时候，帮你拿掉长寿风险。

4、专款专用，消灭挪用风险

养老年金，就好比一个专款专用的蓄水池，就是给你养老用的。绝大多数人买了养老年金以后，不会再把里面的钱挪出来，就是锁定给养老用的。遇到其他有挪用风险的情况，这里面的钱都会避开。

5、锁定收益，对冲利率风险

如果你选择靠银行储蓄来养老，会遇上利率降低的问题。比如存款200万，当你利率是3.5%时，每年就可以有7万利息来养老。但是当利率降到了2%，就只有4万了。

好在养老年金的收益是锁定的。只要你现在买了养老年金，未来的领的金额是确定的，活到某一年龄（比如80岁）的收益率也是确定的，不会因为利率下行而改变。所以选择养老年金而非银行存款来作为补充养老金，对冲掉了其中的利率风险，提供了确定性。