您好！人生处处都是风险，特别是意外风险，猫抓狗咬、摔伤、溺水、交通事故，十分常见，但是如何识别一款意外险的优劣势，方法整理起来有四点：意外身故是否高、意外医疗是否实用、有哪些主要卖点等

       其实通过产品的保障内容，可以了解到综合意外险的意外身价额度、投保规则、意外医疗等情况，我们以众安百万综合意外险产品为例：

1、版本：整体分为家庭版本和个人版本，家庭版分为10万版、50万元和100万版本，个人版本分为也分为了10万版、50万元和100万版本，保障内容和价格有差异；

2、保障责任：

（1）个人版本：

意外身故伤残依次为：10万、50万和100万；

意外医疗依次为：5000元、5万元、10万元，医保目录内合理必须费用，100元免赔后报销90%；

（2）家庭版本：

意外身故伤残依次为：10万、50万和100万；

意外医疗依次为：5000元、5万元、10万元，医保目录内合理必须费用，100元免赔后报销90%；

航空意外意外身故和伤残：100万、300万和500万；

火车/轮船/汽车意外身故和伤残：10万、50万和100万；

初次确诊新冠肺炎身故：5万、25万和50万。

      从从保障责任上看众安百万综合意外险优缺点，还是比较有发挥空间的，有提供了交通意外身故等保障，也可以附加猝死保障。

二、看意外医疗是否实用

好的综合意外险，就是意外医疗特别给力，体现在：

1、免赔低：最好0免赔，容易达到报销；

2、报销责任：最好是医保目录内外都可以报销，自费药也能赔付；

3、报销比例：报销比例达到100%。

看众安百万综合意外险优缺点，意外医疗险就很关键了，我们以众安百万综合意外险产品为例：

这款产品要扣除100元免赔后，报销比例是90%，只限制于医保目录内的合规药品，因此这三个方向上都有一些缺失；

三、看卖点突出的地方

识别综合意外险的优劣势，其实产品的市场区分度特别明显，比如说意外医疗额度好，有猝死保障，交通意外额外赔付、性价比高等，我们以众安百万综合意外险产品为例，主要长处在于：

（1）基础保障较为全面，家庭版身故伤残、意外医疗都覆盖，且还有猝死保障，可以附加；

（2）家庭投保有友好，2人以上5%折扣，3-4人15%，5人以上便宜25%；

（3）无健康告知，老年人、既往症人群、患病人群都可以投保；

（4）版本多，满足高保额需求，最高100万意外身价，满足不同人群需求。

优点：一、意外医疗优质，保额最高10万，不限社保用药，100%报销

二、 拓展公共交通工具额外意外身故/伤残保障三、最高投保年龄放宽至65岁

缺点：一、机动车单车事故或因溺水导致身故，保额减半

二、 缺少猝死/急性病身故保障

三、 缺少日常实用性更高的住院津贴保障

四、费率太高、性价比低

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