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增额终身寿险与传统型终身寿险有什么区别

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增额终身寿险与传统型终身寿险的不同之处主要有以下三点

第一，保额是否变动

传统型终身寿险是指定额终身寿险。投保人在投保后，其保单的保额是确定的。除非投保人主动减保，否则其保单的保额一直维持不变。假如王阿姨为自己购买了一份保额为100万元的定额终身寿险，除非王阿姨中途减保，否则该保单的保额就一直是100万元。
而对于增额终身寿险，投保人在投保时只确定一个基本保额，之后的每一年会在基本保额的基础上按照比例增加保额。目前市场上的增额终身寿险大多按照基本保额的3.5%左右增加保额。假如王阿姨为自己购买了增额终身寿险，保额为100万元，那么从第二个保单年度起，该保单的保额每年按照3.5%的复利增加，即当年的保额=上一年度的保单保额 x(1+3 %)

第二，现金价值的高低

我们说传统型终身寿险属于低现金价值的保险产品，通常需要20年左右的时间才能做到现金价值保本。
而增额终身寿险通常属于高现金价值的产品，通常在第6年或者第7年就可以做到现金价值保本。
当然，现在也有一些增额终身寿险需要10年才能做到现金价值保本。
即使这样，其现金价值也比传统型终身寿险的现金价值高出许多。高现金价值带来的是产品的灵活性。增额终身寿险在传统型终身寿险的保障功能基础上。还可以满足客户的财富规划需求。

第三，保额的高低

传统型终身寿险的保障功能比铰单一，只有被保险人发生身故或全残时才会理赔。因此，传统型终身寿险发生理赔的风险性较小，在保费相间的情况下，与增额终身寿险相比，其保额相对来说比较高。
而增额终身寿险除了要承担被保险人身故或全残后的理赔责任，还要承担保额增值的责任。所以，在保费相同的情况下，增额终身寿险的保额要比传统型终身寿险的保额低，特别是在持有保单的初期，只有随着时间的推移，保额才会增加。
增额终身寿险兼具人身保障功能和资金灵活使用功能的特点，使其成为目前银保销售渠道的主打产品
传统型终身寿险主要在个险销售渠道销售，因其保障功能比较单一，主要用于高净值客户的身价保障或财富传承，在终身寿险类产品销售中占比非常低。

发布于2023-10-31 17:11 阿拉尔