2、基金组合创造胜局。构建基金组合不亚于建立合作团队,每个成员者要有各自优势,胡乱拼法肯定不行。大家都知道,不同类型的基金有不同的风险级别,而收益和风险通常是成正比的,因此,在构建的基金组合中,需合理平衡各类型基金的投资比例。此外,组合中的基金要尽量避免选择同一家基金公司/基金经理管理的基金,也要避免相同类型风格/操作理念的基金,因为这些都会增加基金组合的风险。
3、结合自身情况。投资者很有必要对自身的风险偏好、年龄结构、资产状况、收入水平、投入资金、目标实现时间等有详细的了解与评估,进而制定出合理的投资目标,如养老目标、子女教育目标、置业目标等;再根据这些目标来制定一个基金组合。
4、正确的组合方式很重要。在不同类型基金间进行组合时,通常会考虑权益类资产、固定收空类资产以及现金类资产3种。推荐一种比较经典的配置方式:债券型基金15-50%,股票型+混合型基金20-75%,现金+货币基金0-30%。当然,各类型基金的配置比例需要根据投资者的投资目标和风险承受能力而定。想要进一步降低风险还要考虑在基金的投资风格上进行平衡。将股票型基金资产的配置比例细分至“大盘基金+中小盘基金”或“成长型基金+价值型基金”的组合中。
投资者在确定了组合以后,还需要定期观察组合中各基金的业绩表现,及时和其他同类基金比较,实时调整。假如在一段时间内,一只基金的表现一直落后于其他同类基金,则可以考虑更换基金,切忌盲目持有。
发布于2018-12-4 13:02 上海

