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您好，香港和大陆的法律体系不同，香港是英美法系，判例法是法官的依据；而大陆是大陆法系。二者法律本身基础不同，放到保险上就是，香港遵循的是香港法例中的《保险业务条例》而大陆主要依据的是保险法，这也从根本上形成了监管理念和体系的不同。
保险产品本身的区别
1、重疾险的差异
在香港，重疾险是有分红的，而在大陆，重疾险虽然已经取消了分红，但有一些产品，会有附加保额的选项。
香港重疾险中，轻症占据了重疾的保额，轻症赔付之后重疾的赔付会相应地减少，内地的如果轻症赔付了，重疾还可以额外赔付；
关于保费豁免，香港大部分的重疾险，每赔一次轻症都可以减免一年的保费，而内地的重疾险豁免，只要是轻症、中症、重疾都不用交保费了。
接着，赔偿标准也是不一样的，比如脑中风，在内地，要求确诊180天后仍然留下神经系统的永久性功能障碍，而在香港，只需要“至少四个星期”。相比之下，香港对疾病的定义，比内地要宽松一些。
2、储蓄险的差异
大陆的储蓄类保险或年金险更注重稳健投资，资产配置以固收类为主，权益类为辅；而香港的储蓄险则权益类配置较高，固收类较少。
香港的储蓄险主要是以分红为基础的，保证收益一般不超过1%，但预期分红收益年化可达6%-7%；
而内地最近很火的增额终身寿的固定利率为复利3.5%，在监管的规定下7月31日之后会降到复利3.0%。
在收益方面，大陆的人寿保险和香港的人寿保险相比，仍有一定的差距。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。
发布于2023-9-1 08:42 北京
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