长城山海关永乐版终身寿险（2023）的特殊点梳理下：

1、交费年限扩充了5年交

上线之初，山海关（永乐版）的最低交费年限为7年，被一些小伙伴吐槽，现在扩充了5年交费形式，属于当前比较少的交费年限比较全面的增额寿产品。

2、交费期间和被保人年龄限制

伴随监管政策调整，这款增额寿产品在投保年龄上就做了一些限制。被保人年龄限制为0-40周岁。当然，被保人年龄越小，保障时间越长，也契合了增额终身寿险作为中长期规划的目的。

3、可设置第二被保人

可设置第二被保人，并且写进合同。这一点目前在同类产品中都没有，可以说时独一份的存在。

我们都知道被保险人是保险的标的，如果被保人不在了，只能是合同终止。可设置第二被保人，相当于延长了合同的保障期限。对于增额终身寿这种类理财型的保险产品而言，保障时间越长意味着增值空间越大。

4、可设置第二投保人

除了能设置第二被保人，山海关永乐版还可以指定第二投保人。

这项功能到底有什么作用呢，我们看下没有设置第二投保人的保单就清楚了。

交费期内，如投保人先于被保人身故，保单想要继续有效应当如何处置？ 如果没有指定第二投保人，则需要做投保人变更，需要原投保人的法定继承人同意，提供相关证明资料。如果有一方不同意，则不能变更。 可能发生投保人的继承人对保单的存续处理存在不同意见，使保单处于一种不确定的状态，影响到被保险人的权益 。

预先就能规避掉这一块的风险，免去家庭纠纷，让爱延续。

5、可搭配金貔貅万能账户

当前的保全规则下，山海关永乐版可以搭配金貔貅万能账户，万能账户内可以按照主险总保费1:1追加，比如选择10万10年交，那么万能账户内累计可以追加100万，保底利率为2.5%.

金貔貅W能账户享受日复利计息，趸交、追加、转入的手续费在后面通过持续奖励补回来，相当于进入账户没有收费。账户存在五年后领取也没有手续费，并且领取无限制，可以作为一个长期使用的灵活账户。整体来看是一个比较优质的W能账户。

美中不足的就是，金貔貅W能账户的追加比例为主险的1：1。主险总保费更多，才能锁定更大的追加额度。

6、可对接养老社区

山海关永乐版可以对接长城曦园养老社区，权益门槛相对很低，累计总保费80万元为尊享方案，累计总保费20万元，可以享受旅居。（备注：此为2023年二季度方案，后期可能会有变化）

7、减保规则

增额终身寿的灵活性就体现在它的减保规则上，市场上增额终身寿产品的减保规则有的写进合同、有的是按保全操作，因为都可以看到“20%”的字眼，客户容易误认为所有的增额寿减保规则都一样，其实不然。

我梳理了市场上的增额终身寿产品，关于减保一共有四种操作形式，最宽松的减保形式就是“按照基本保险金额的20%进行减保”，山海关永乐版就属于这种，并且减保条款是写进合同的。增额终身寿本质是寿险，中途想要把钱拿出来无非就是采取减保、退保。如果不确定以后什么时候要用钱的，可以选择减保规则最宽松的增额寿产品。

8、支持加保

保单生效前五年，每年可加保首年保费20%，最高1倍保费，作用比较有限，但是在预定利率下行的强预期下，可以视为给未来留一次再次上车的机会。

9、增值服务

包括就医绿通、电话医生、健康体检等享受全方位立体化细致服务。