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35岁买养老保险到底怎么选，可以从以下3点来考虑：
1、中短期资金使用需求
我们都知道，养老年金险的封闭期比较长一些，往往需要好几年的时间，现价才会超过已交保费。而在此之前退保，都会有资金上的损失。
所以在选择缴费期的时候，需要考虑自己接下来几年的资金使用需求。
选择短期缴费，能很快交清所有保费、并开始进入增值期，但这笔钱投入进去后，好几年都无法动用；选择长缴的话，手上能有更多现金流，万一接下来几年需要钱应急，会更方便，但尽早进入保单增值的钱就变少了。
所以在选择缴费期时，最好先盘点一下。
2、收入的稳定性
养老年金险的保费，除趸交外，都是需要每年一交的。
从收入角度来考虑，以下这些情况适合短期缴费：手上有一笔大额的资金，但是无法预估未来收入的长期可持续性，比如说做生意的老板，突然赚到一笔钱等。
这样的好处是可以短时间内交完所有保费，后续没有交费压力。还有一种情况就是，高龄人群比如45岁以上的用户，已经有较多储蓄，但按投保规则无法选择长交费期，这些人群选择短期交完，可以尽快让保费产生利益，再通过时间复利作用，老了可以多领一丢丢退休金。
如果目前手头积蓄不多，但预期未来10年至20年都有稳定的收入，可以选择长期缴费。
这样的好处在于，通过细水长流，分散每年的保费压力，比如说目标存20万，一下子拿出来比较难实现，但每年交1万，交20年也是可以的。而且还可以通过拉长缴费期，做高总保额。
3、资金回报率
养老年金险只是众多财务规划方式的一种，如果自己本身就是个理财达人，掌握的投资理财渠道比较多，整体回报率也不错，那么可以考虑先存一部分钱到养老年金险中，把缴费期拉长一些，多余的钱就用来做其他规划。
这样一来，既可以享受短期内更高的投资回报，又可以用养老年金险锁定未来养老，资金灵活性更好，总体获利也会更高。
如果没有好的投资渠道，本身也是个理财小白，或者自己过去的理财回报率也不高，手里闲钱又急需打理，那么直接缩短缴费期限，交给保险公司去打理这笔钱则更划算。
以上就是我的专业回答，希望我的十年所学，能为您的保险保障做出一份贡献，若还要不清楚的地方，欢迎点击右上角添加我的微信与我沟通。
发布于2023-7-19 16:22 北京
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