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养老基金收益如何，有设有风险

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资深林经理

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资深杨经理股票

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养老基金是一种长期投资工具，旨在为个人的退休生活提供资金支持。养老基金的收益和风险因个别基金的运作方式和所投资的资产种类而异。以下是一些关于养老基金收益和风险的一般信息：

收益：

长期增长潜力：由于养老基金的长期投资目标，它们通常会以股票、债券、房地产等多样化的资产为基础投资，并通过投资组合管理来追求长期增长。分红或利息收入：一些养老基金可能从其投资中获得分红或利息收入，并将这些收入再投资到基金中，从而进一步增加基金的价值。

风险：

市场风险：养老基金的价值受到市场波动的影响，股票市场、债券市场或房地产市场的波动可能导致基金价值的下跌。通货膨胀风险：如果通货膨胀率超过养老基金的回报率，实际购买力可能会下降，因此养老基金应该与通货膨胀风险相匹配。利率风险：基金中的债券投资可能受到利率变化的影响，当利率上升时，债券价格通常下降。

发布于2023-6-28 09:07 南京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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祝经理股票

帮助7.6万好评8392 从业10年+

如果是投权益市场的养老基金，也是有一定的风险的，但是相对纯权益类产品风险会小写，因为它配置权益资产比例相对较低

发布于2023-6-27 09:11 成都

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许经理股票

帮助1.1万好评335 从业4年

基于对目前发售的养老型理财产品的分析，可以发现养老理财还不能真正发挥“养老”功能。银行养老型理财产品的定位仍然是理财产品，并不是储蓄产品，既然是理财产品，就存在一定的风险。而大部分养老理财需求者追求更低的风险甚至是保本要求，这一点在资管新规出台后，受到了更大的挑战。投资者关于“养老”功能的需求一般可分为三个方面：安全性、流动性以及收益性。在安全性方面，追求资金安全是养老理财投资者的首要投资目标。从今年发行的养老理财产品来看，低风险产品占比最多，达39.72%，中低风险产品次之，占比达27.66%，整体风险水平较低，但并不代表没有风险。与普通理财产品相比，养老型理财产品更集中在低风险水平，风险等级更低，具有更高的安全性；与基金公司的养老产品线相比，银行养老理财产品更匹配其风险偏好，同时符合老年人的投资习惯。但值得注意的是，当前市场上的养老型理财产品很大一部分属于保本型产品，资管新规后，保本型产品即将消失，银行理财将以净值化形式管理，养老型理财产品也逐渐向净值型产品转型，承担市场波动带来的收益率波动。
2020年养老理财产品与普通理财产品的风险等级对比情况数据来源：普益标准在流动性方面，养老理财产品的产品投资期限整体偏长，流动性较差。2020年发行的养老型理财产品的平均投资期限超过一年，达602天。投资者长期投资的养老需求决定这类产品的投资期限相对较长。但日常开销、看病、旅游等行为特征，导致投资者在资金用途上要求更强的流动性。为满足投资者的日常生活流动性需求，很多养老型理财产品开发分红、质押等功能。例如光大理财发行的“阳光金养老1号”封闭式理财产品，成立满两年后每年将向投资者返还25%的份额，以实现长期投资目标下的短期流动性安排；交银理财允许投资者在APP中质押自己的理财产品，以获取短期流动性。在收益性方面，2020年发行的净值型养老理财产品的平均业绩比较基准为4.70%，比一般的银行理财产品收益相对较高。很多有养老及长期投资需求的投资者往往不满足于纯债产品和银行存款收益，希望在保本的前提下，一定程度上参与市场投资，获取更高的收益率。如何能兼顾安全性与收益性，需要产品开发者慎重权衡。从理财子公司产品布局来看，进军权益类市场势在必行。养老型理财产品较长的投资期限为长期资金投资权益市场，配置长期限债权类资产和权益类资产，提供了更可观的生存条件。
养老理财产品是继基本养老金、企业年金之后，对有稳定收入的特殊群体追求高质量养老需求的补充，与养老基金、商业养老保险等产品一样，是老年群体多样化的理财渠道中的一种选择，在养老方面起到锦上添花的作用。养老是一个长远的规划，养老理财产品只是投资理财的一个选择。从目前养老产品的实际情况来看，若想更好地发挥出“养老”的功能，需要明确养老理财产品的销售对象应该是有养老资产储备和保值增值需求的客户，而不仅仅局限于老年群体；养老产品的设计上也不该存在同质化严重、针对性不足等问题。银行资管机构可以充分把握养老需求，根据年龄结构细分客户群体，开发覆盖从壮年到老年各阶段的养老产品，提供个性化的养老理财服务；根据财富状况细分产品类型，平衡流动性与收益率的关系，在满足客户基本养老需求的同时提供一定的增值服务。

发布于2023-6-27 09:23 哈密

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