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终身寿险什么时候取最划算？有哪些技巧？

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首席陈老师

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您好，增额终身寿险一般是建议15年-20年以后取会比较划算。增额终身寿险最大的特点就是保额会按照保险合同约定的利率（一般为3.5%-3.8%）不断增长，而其保单现金价值也会随着保额的增长而不断的增长。但是在前期，增额终身寿险的现金价值虽然也在不断的增长，可大多还没有超过已交保费，此时取钱的话，对于保额和现金价值的增长速度影响较大。而过了15年-20年后，增额终身寿险的现金价值基本上已经大于已交保费，此时取钱，对于保额和现金价值的增长速度影响不会很大，而且即便取出来一部分钱，只要留下的现金价值高于已交保费，那么也就意味着投保人/被保险人无论如何都不会产生经济损失。

终身寿险提取方式：

1.退保：终身寿险犹豫期内退保可以退已交保费，犹豫期后退保可以退保单现金价值，但是退保后，保障也就没有了；

2.保单贷款：终身寿险一般会在保险合同中说明有保单贷款权益，保单持有人就可以通过保单贷款的方式申请贷款70%或80%的保单现金价值，不过一般要求在六个月内还款；

3.减保：比如增额终身寿险，保单现金价值比较高，一般可以通过减保，也就是部分退保的方式申请领取部分保单现金价值。但是减保后，保额也会相应有所减少；

4.拿分红：如果是终身寿险分红型，那么其分红每一期都是可以领取的。或者也可以不领取分红，将其放入到账户中进行复利增息、购买减额交清保险、抵缴下一期的保费；

5.出险理赔：终身寿险主要可保身故或全残，被保险人若出险，则保险公司可以理赔一笔身故保险金或全残保险金。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适应的保险都不一样，建议详细咨询后在选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。

发布于2023-6-22 18:36 北京

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终身寿险的取出时间并没有一个固定的“最划算”的节点，因为这取决于多个因素，包括保单的具体条款、被保险人的财务状况、年龄、健康状况以及市场情况等。不过，一般来说，以下几个时间点或考虑因素可能有助于判断何时取出终身寿险较为合适：

✅ 如果还有不懂，可以加我微信咨询。

一、考虑保单现金价值增长情况
终身寿险的现金价值是随着时间逐渐累积的，特别是增额终身寿险，其现金价值增长速度通常较快。因此，当保单的现金价值增长到一定程度，且被保险人认为其已经能够满足自己的资金需求或投资目标时，可以考虑取出部分或全部现金价值。
一般来说，增额终身寿险在15年至20年后，其现金价值可能会超过已交保费，此时取出部分或全部现金价值对保额和现金价值的增长速度影响相对较小，且能够确保被保险人不会因取出资金而产生经济损失。
二、考虑个人财务状况和需求
紧急资金需求：如果被保险人在某个时间点面临紧急的资金需求，如医疗费用、子女教育费用等，可以考虑使用保单贷款或减保等方式提取部分现金价值以满足资金需求。
退休规划：对于即将退休或已经退休的被保险人，如果终身寿险的现金价值已经累积到一定水平，可以考虑将其作为退休资金的一部分进行规划和使用。
遗产规划：如果被保险人希望将终身寿险的保险金作为遗产留给后代，那么在没有紧急资金需求的情况下，可以继续持有保单，以确保在去世后能够为家人留下一笔可观的遗产。
三、考虑市场情况
市场情况也是影响终身寿险取出时间的一个重要因素。如果市场利率较高或投资机会较多，被保险人可能会考虑将保单现金价值用于其他投资以获取更高的收益。然而，这需要谨慎评估投资风险和收益，并确保投资计划符合自己的财务目标和风险承受能力。
四、提取技巧
了解保单条款：在决定取出终身寿险的现金价值之前，务必仔细阅读保单条款和规定，了解提取条件、限制和可能产生的费用。
选择适当的提取方式：终身寿险通常提供多种提取方式，如保单贷款、减保、退保等。被保险人应根据自己的实际情况和需求选择最适合的提取方式。
考虑税收影响：在某些情况下，从终身寿险中提取现金价值可能会产生税收负担。被保险人应了解所在地区的税收法规和政策，以便在提取资金时做出合理的税务规划。
咨询专业人士：在决定取出终身寿险的现金价值之前，最好咨询专业的保险顾问或财务规划师。他们可以根据被保险人的具体情况和需求提供个性化的建议和方案。
综上所述，终身寿险的取出时间应综合考虑多个因素，并根据个人实际情况和需求做出决策。在提取过程中，务必注意保单条款和规定以及可能产生的费用和风险。

发布于2024-9-5 10:07 惠州

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