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您好，很高兴为您解答。就往年的开门红产品来看，采取的是分红型的年金保险搭配万能型产品双主险购买，也就是按条款返还的年金和分红，自动进入万能型账户复利升值。对于消费者来说，它具有两点不确定性。一，分红是不固定的；二是万能型账户高于保底利率的利率也是不保证的。
开门红年金保险怎么挑选？
1.现金价值
现金价值就是我们退保能拿到的金额。现金价值高，说明回本比较快，通过现金价值，我们能知道自己这份保险究竟要多久才能回本，也就是在什么时候退保能够拿回保费。一般投保的前几年，比如三年五年的时候，保单的现金价值都比较低，比我们交的保费还少，所以前几年退保通常是不划算的，有可能连保费都拿不回来。
2.生存总利益
生存总利益，又被称为保单价值或退保总利益。它等于现金价值+对应档次的分红和万能利率下万能账户的价值。生存总利益是我们退保总共可以拿回来的钱。一般预期收益较高的保险理财，生存总利益第21到22年就能翻一番，也就是说如果你交了20万，那你此时退保就能拿到40万；如果预期收益中等，那么基本第23到25年才能翻一番；如果需要更长的时间，就说明你买的产品预期收益比较低了。
以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。我司上市保险公司，竭诚为大家做好服务，欢迎联系！
发布于2023-5-5 07:10 北京
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